L'économie des créateurs compte 200 millions de créateurs de contenu, selon un Linktree rapport , dont 10 % font plus de 100 000 $ annuellement. Mais la nouvelle industrie dispose d'une infrastructure minimale pour éduquer les créateurs sur la façon dont ils sont censés payer des impôts, ou s'ils doivent les payer.
C'est une opportunité pour Carat , une société de services financiers pour les créateurs.
The Observer a précédemment présenté Karat dans son liste des personnes et des entreprises qui alimentent l'économie des créateurs , publié en septembre. À l'époque, Karat se concentrait sur le développement de sa carte de crédit pour les créateurs qui prend en compte les statistiques sociales lors de la définition des conditions, des limites et des récompenses. Karat est depuis passé à la comptabilité et à la fiscalité des créateurs.
Eric Wei, 31 ans, co-fondateur de Karat, a précédemment travaillé comme chef de produit chez Instagram et Facebook et comme consultant chez McKinsey & Company. En 2019, il fonde Karat aux côtés de Will Kim, ancien investisseur de Lucky Capital, un fonds d'amorçage.
Avec les déclarations de revenus fédérales américaines dues le 18 avril, Rachyl Jones de l'observateur s'est entretenu avec Wei sur ce que les créateurs devraient savoir sur la façon de faire leurs impôts.
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Quelles sont les choses que les créateurs se trompent lorsqu'ils font des impôts ?
Il y en a trois de haut niveau. Beaucoup d'entre eux ne savent même pas qu'ils devraient payer des impôts trimestriels. Certains d'entre eux ne paient même pas d'impôts, mais la plupart d'entre eux ne le font pas trimestriellement. Je ne le savais pas nécessairement non plus, donc beaucoup de créateurs ne le savent pas. Vous êtes censé payer vos impôts tout au long de l'année. Quand avril arrive, c'est juste le gouvernement qui vérifie : 'Avez-vous payé ce que nous pensons que vous devez ?' Si vous avez trop payé, vous obtenez un remboursement. Les remboursements ne sont pas vraiment géniaux. Ce ne sont que des prêts sans intérêt à l'Oncle Sam. Vous payez trop peu, vous obtenez des pénalités. Si vous travaillez pour une entreprise, elle est censée retenir une partie de votre salaire pour couvrir la charge fiscale. Lorsque vous travaillez pour vous-même en tant que créateur, personne ne vous refuse quoi que ce soit. Vous êtes censé le faire vous-même quatre fois par an.
Quoi d'autre?
La deuxième chose est que de nombreux créateurs gagnent des revenus à six ou sept chiffres et qu'ils ne sont pas 'incorporés'. Ou même s'ils sont constitués en 'LLC', ils ne sont pas correctement configurés pour obtenir des économies d'impôt. Vous devez faire une étape supplémentaire en disant que vous voulez être imposé en tant que 'S corp', où vous pouvez désormais réaliser des économies. Même lorsque vous vous désignez comme S corp, vous n'économisez toujours pas d'argent comme par magie.
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Un S corp économise de l'argent en (leur) permettant d'éviter de payer environ 15,3% d'impôt sur le travail indépendant sur tout revenu généré par leur entreprise qui n'est pas la masse salariale et le salaire. La raison qui compte est que les créateurs peuvent toujours se transférer (ce revenu) via une distribution personnelle pour éviter de payer cet impôt sur le travail indépendant. Donc, si vous aviez 100 $ et que vous êtes censé payer 15,3 % d'impôt sur le travail indépendant, avec une S corp, vous pouvez en désigner 40 $ comme salaire. Vous payez 15,3 % sur le salaire de 40 $, mais pas sur les 60 $ restants, et vous pouvez toujours vous le transférer à tout moment. C'est juste considéré comme un revenu d'entreprise.
C'est beaucoup de travail, et vous devez trouver comment fixer le bon niveau de salaire et de masse salariale pour vous-même. Vraisemblablement, vous voulez le minimiser afin de pouvoir vous transférer plus tout en sautant l'impôt sur le travail indépendant, sauf le n ° 1, l'IRS vous poursuivra si vous fixez votre salaire trop bas, et le n ° 2, il y en a d'autres, plus des raisons fiscales compliquées qui vous poussent parfois à augmenter votre masse salariale. Pour certains régimes de retraite, vous ne pouvez cotiser qu'un pourcentage de votre salaire, ce qui peut être une raison pour l'augmenter.
Quelle est la troisième chose ?
Le troisième est qu'il existe un certain nombre de radiations disponibles pour les petites entreprises auxquelles les créateurs sont éligibles et qu'ils ne savent tout simplement pas. Ils peuvent être très significatifs, voire des centaines de milliers de dollars pour certains clients. Il existe une déduction appelée QBI, la radiation du revenu d'entreprise qualifié. C'est en fait jusqu'à 20% de leur revenu d'entreprise qualifié. Si je gagne 100 $, je peux en déduire 20 %. C'est incroyablement élevé. Il existe un certain nombre de règles et de stipulations concernant votre admissibilité - si vous êtes en dessous d'un certain seuil de revenu d'environ 160 000 $ pour un seul déclarant. Si vous êtes au-dessus de ce seuil, vous êtes admissible selon la nature de votre entreprise et le montant de votre masse salariale. Et généralement, les revenus des contrats de marque des créateurs ne comptent pas. D'autres types de revenus (AdSense, merchandising) pourraient toujours compter.
L'autre fait bonus que je vais partager est qu'il est en fait très difficile de savoir en tant que créateur ce que vous pouvez radier en tant qu'entreprise et ce que vous ne pouvez pas. Vous pouvez supposer que si quelque chose se trouve dans une vidéo, vous pouvez l'annuler. En fait non. C'est quelque chose que la plupart des créateurs se trompent. Vous ne pouvez radier les vêtements que s'ils sont suffisamment spécifiques pour qu'ils ne puissent être utilisés que pour ce tournage et non pour des choses après.
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Y a-t-il d'autres avantages non fiscaux à être considéré comme une société ou une petite entreprise ?
Lorsque vous êtes une petite entreprise, vous pouvez établir votre propre régime de retraite et vous avez beaucoup plus de flexibilité quant à la façon dont vous y cotisez. C'est beaucoup plus polyvalent et puissant que de suivre celui que votre employeur a mis en place pour vous. Il existe d'autres raisons à incorporer d'un point de vue juridique pour ne pas être personnellement responsable des choses que votre entreprise a faites.
Avez-vous dû embaucher plus de personnes depuis que vous avez commencé la comptabilité et les impôts ?
Depuis août, nous avons triplé ou quadruplé les effectifs.
Dans quel genre de rôles ?
Mélange de CPA (comptables publics agréés) et de comptables. Les CPA ont plus d'expertise en matière d'impôts, de déclaration de revenus et de stratégie financière, et les comptables n'ont pas réellement besoin d'avoir des titres de CPA. Ils ont juste besoin de savoir comment être de bons comptables.
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Combien de personnes desservez-vous par le biais de vos opérations fiscales et de comptabilité ?
Nous ne partageons pas ce nombre publiquement, mais depuis août, nous avons déjà doublé. Et on pourrait l'être davantage mais on a arrêté de prendre des clients.
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Il faut expliquer les choses et être plus disponible quand on travaille avec un créateur. Ce n'est pas spécifique à la nature de l'entreprise en soi. Ils sont vraiment très occupés et ils ont grandi dans une industrie entièrement nouvelle qui n'avait rien en place. C'est un peu sauvage. Notre client moyen gagne plus de 300 000 $ par année, et moins du tiers d'entre eux sont incorporés. C'est une statistique bizarre.
J'ai vu que vous facturez par client. Comment déterminez-vous le coût de vos services ?
Il est basé sur le montant d'argent que nous pensons pouvoir vous faire économiser. Si vous ne gagnez pas plus de 80 000 $ à 100 000 $, faites simplement vos propres impôts. Ne vous inquiétez pas d'être incorporé. Cela dépend également du temps et du travail que nous pensons que cela prendra de notre côté. La base de référence de notre service, qui implique l'arrivée d'un être humain réel, est généralement de 500 $ par mois, en hausse.
Pour ce groupe de créateurs gagnant moins de 100 000 $ qui devraient s'acquitter de leurs propres impôts, quels obstacles leur conseilleriez-vous ?
Gardez simplement une trace de vos dépenses professionnelles. Même si vous n'êtes pas constitué en société, vous pouvez mettre des dépenses d'entreprise sur votre annexe C - c'est juste un formulaire où vous indiquez quelles étaient vos dépenses d'entreprise, et devinez quoi ? Vous pouvez maintenant encore les radier. Si vous radiez « X » dollars, vous économisez de l'argent parce que vous ne payez pas d'impôt sur « X » dollars. Cela peut être significatif.
Essayez de séparer les choses autant que possible. Il s'agit d'une prise obligatoire pour la carte de visite (crédit) Karat, mais franchement, n'importe quelle carte de visite serait utile.
