De nombreuses personnes auront besoin ou voudront utiliser un prêt personnel à un moment de leur vie. Que vous souhaitiez consolider vos dettes de carte de crédit ou peut-être apporter des améliorations à votre maison, les prêts personnels peuvent être un moyen facile et responsable de gérer vos finances.
Cependant, comme toute décision financière majeure, vous devez prendre celle-ci avec soin.
Faites vos recherches sur les fournisseurs de prêts en ligne et assurez-vous que vous pouvez remplir les conditions de manière responsable. Malheureusement, il existe de nombreux prêteurs prédateurs qui essaient de vous offrir de l'espoir ou un gros montant d'avance, mais finiront par compromettre votre avenir et ruiner votre historique de crédit.
Nous avons examiné certaines des sociétés de prêt personnel les plus célèbres pour vous aider à trouver le meilleur prêt personnel pour vos besoins. Continuez à lire pour voir les meilleurs prêteurs de prêts personnels.
Meilleurs fournisseurs de prêts personnels : premier aperçu
- Meilleur fournisseur de prêt personnel dans l'ensemble - PrêtPionnier
- Idéal pour les prêts personnels non garantis à faible taux – Prêts Quicken (prêts Rocket)
- Taux de prêt personnel compétitifs – LightStream
- Idéal pour les prêts personnels pour les frais de scolarité - SoFi
- Objectifs de prêt flexibles – Parvenu
- Meilleur prêteur pour mauvais crédit – Avant
- Meilleur pour les Canadiens – Fairstone
- Relie les emprunteurs à haut risque aux prêteurs – Prêt Zippy
1. PrêtPionnier – Meilleur fournisseur de prêt personnel dans l'ensemble
Les inconvénients LoanPioneer vous connecte à son réseau de prêteurs de confiance. Et parce que l'entreprise ne facture rien pour son service, cela pourrait les faire se démarquer du lot, contrairement à certains des meilleurs choix de notre liste. Assurez-vous d'être citoyen américain ou résident permanent avant d'avoir de grands espoirs. Bien qu'il puisse effectuer des vérifications de crédit difficiles, le taux d'approbation rapide de LoanPioneer peut s'avérer utile si vous avez besoin d'argent pour une utilisation d'urgence. Vous pouvez avoir vos fonds prêts dès le jour ouvrable suivant ! Cette société affiche des TAP non compétitifs, au moins comparativement, à partir de 5,99 %. Mais ils ne limitent pas votre utilisation du prêt, contrairement à certains prestataires. Que vous souhaitiez consolider vos dettes, améliorer votre maison, partir en vacances, etc., vous pourriez être admissible à un prêt avec un ou plusieurs des prêteurs de LoanPioneer. Les inconvénients Quicken est le géant de la gestion financière en ligne. Ils financent des prêts et des hypothèques importants par le biais d'une deuxième marque, Rocket Loans. Pour le refinancement hypothécaire, voici quelques prêteurs de refinancement hypothécaire à envisager. Ils peuvent approuver les candidats avec des notes de crédit aussi bas que 640 , ce qui est assez indulgent. Si vous avez d'excellents antécédents de crédit, vous pouvez obtenir un TAEG aussi bas que 7,141%. En raison des processus en ligne établis de Quicken, ils peuvent souvent offrir l'une des approbations en espèces les plus rapides, parfois dans les 2 à 4 jours. Quicken n'accorde des prêts qu'aux citoyens américains ou aux résidents permanents. Les inconvénients LightStream propose des taux d'intérêt très compétitifs. Non seulement les taux sont bas, mais ils garantissent des taux inférieurs à ceux des prêteurs concurrents et battront tout autre TAEG de 0,1%. Avec de bons antécédents de crédit, vous pouvez obtenir un TAEG décent. Avec un excellent pointage de crédit, vous pouvez obtenir un TAEG aussi bas que 2,49 % ! Mais soyez prévenu, LightStream effectue des « vérifications de crédit difficiles » , ce qui peut affecter votre pointage de crédit. LightStream peut parfois approuver des prêts et déposer de l'argent en une seule journée. Avec les meilleurs taux de prêt personnel, Lightstream offre les meilleurs prêts personnels et est le meilleur pour la consolidation de dettes pour les citoyens américains ou les résidents permanents éligibles. Les inconvénients SoFi est un autre prêteur de prêt personnel en ligne. Ils offrent actuellement un cadeau en espèces de 360 $ si vous obtenez une vérification de crédit douce et une approbation pour un prêt de leur part. Contrairement à certains des autres prêteurs de cet article, vous pouvez utiliser les prêts de SoFi pour couvrir des dépenses, comme les frais de scolarité, qui sont généralement interdites pour les montants des prêts. Le processus d'approbation de SoFi est relativement lent par rapport à Rocket ou LightStream. L'approbation peut prendre jusqu'à 11 jours. SoFi n'accorde des prêts qu'aux citoyens américains ou aux résidents permanents. Les inconvénients Upstart a été fondée par d'anciens employés de Google, vous pouvez donc être sûr qu'ils sortiront des sentiers battus en matière d'approbation de prêt personnel. Leur approbation n'est pas seulement basée sur votre crédit. Plutôt que de se concentrer uniquement sur vos antécédents de crédit, Upstart examinera littéralement des milliers de facteurs différents lors de l'examen de votre demande de prêt. Cependant, ne laissez pas votre pointage de crédit glisser, c'est toujours le principal facteur pour obtenir un TAP bas. Bien que les taux de prêt personnel d'Upstart ne soient pas aussi compétitifs que les autres dans cet article, ils vous permettront d'utiliser l'argent de votre prêt pour la plus grande variété d'objectifs. Après tout, s'ils sortent des sentiers battus, vous le pouvez aussi. En plus d'être citoyen américain ou résident permanent, Upstart exige que vous ayez un revenu annuel minimum de 12 000 $. Les inconvénients Si vous avez une mauvaise cote de crédit, Avant pourrait être la meilleure option pour vous. Ils acceptent les demandes en fonction de vos cotes de crédit aussi bas que 580 . Avant propose également des prêts garantis. Cela signifie qu'ils peuvent offrir des taux d'intérêt et des frais de montage moins élevés si vous avez une voiture que vous êtes prêt à mettre en garantie. Parce qu'ils financent des emprunteurs plus risqués, ils ont naturellement des taux d'intérêt plus élevés et des frais de retard de paiement. Ils bénéficient d'une approbation le jour suivant et d'une disponibilité en espèces. Les inconvénients Étant donné que la plupart des banques exigent la citoyenneté américaine, les citoyens canadiens ont des options limitées pour les prêts personnels. Fairstone est un prêteur canadien qui se spécialise dans les prêts personnels pour les Canadiens. Fairstone, malheureusement, propose des taux d'intérêt sur les prêts comparables aux taux d'intérêt des cartes de crédit. Cependant, si vous êtes propriétaire, vous pouvez offrir à votre maison en garantie pour un prêt sécurisé. Les prêts sécurisés ont des taux d'intérêt plus bas et des périodes de remboursement plus longues, ce qui vous donne un paiement mensuel très bas. N'oubliez pas que vous effectuerez ces paiements pendant une longue période et que le montant total payé sera excessivement élevé. Fairstone n'accorde des prêts qu'aux citoyens canadiens ou aux résidents permanents. C'est la meilleure option pour les Canadiens. Les inconvénients ZippyLoan n'est pas réellement un prêteur. Ils sont un service relier les emprunteurs à haut risque aux prêteurs . En tant que tel, ZippyLoan peut aider les clients avec des notes de crédit et des antécédents très bas. Mais comme vous pouvez vous y attendre, les taux seront élevés et les conditions impitoyables. Les frais associés aux prêts personnels ZippyLoan peuvent atteindre 30 % du montant du prêt. Cela revient à une dette d'intérêt étonnamment élevée. De tels prêts sont souvent appelés prêts sur salaire, car ils sont censés être remboursés lorsque les chèques de paie sont déposés. Les prêts sur salaire ont généralement le montant de prêt minimum le plus bas. ZippyLoan n'accepte généralement que les demandes d'emprunteurs avec un salaire régulier. Un prêt personnel (également appelé prêt à tempérament) est un type de prêt où le prêteur vous fournit un montant initial important, que vous remboursez par versements mensuels pendant une certaine période. Le montant du prêt peut varier de 1 000 $ à 100 000 $, selon votre pointage de crédit et votre ratio dette/revenu (DTI). La période de remboursement varie généralement entre un et sept ans. Les prêts personnels diffèrent des autres prêts également en fonction de l'objet de l'argent. Par exemple, la plupart des prêteurs n'accorderont pas de prêt personnel dans le but de payer des frais de scolarité, des dépenses professionnelles ou dans l'intention de jouer. En plus d'avoir une bonne cote de crédit et un faible DTI, il existe d'autres qualifications que vous devrez probablement remplir pour obtenir un prêt personnel en ligne. Citoyenneté: Si vous demandez un prêt auprès d'une institution financière américaine (ou même de nombreux prêteurs en ligne), ils peuvent vous demander de prouver votre citoyenneté ou votre résidence permanente. Vous aurez besoin d'un numéro de sécurité sociale pour presque tout type de prêt. Si vous n'êtes pas citoyen américain ou résident permanent, vous pourrez peut-être demander un prêt auprès d'un cosignataire éligible qui a la citoyenneté américaine. Etat de residence: De plus, la plupart des banques ou des prêteurs ayant des bureaux physiques exigeront que vous ayez une adresse permanente dans un État dans lequel ils exercent leurs activités. Ils pourraient vous demander des preuves, telles que des factures de services publics envoyées à cette adresse. Âge minimum: La plupart des banques et des prêteurs n'approuveront pas un prêt à une personne de moins de 18 ans sans cosignataire. Pièces d'identité émises par le gouvernement : Avant de demander un prêt, assurez-vous d'avoir un permis de conduire, une carte de sécurité sociale ou une autre pièce d'identité délivrée par le gouvernement. Emploi stable/revenu régulier : Vous devez être prêt à présenter une preuve d'emploi (remontant à quelques mois, espérons-le) ou d'autres sources de revenus. Cela aidera également à déterminer votre DTI. Les prêteurs peuvent demander des talons de chèque de paie, des relevés bancaires ou d'autres documents. Répondre aux exigences de pointage de crédit : Chaque prêteur aura des exigences minimales en matière de pointage de crédit. Consultez notre description de chaque prêteur pour une estimation de la cote de crédit minimale de chacun. Les prêts personnels ont trois facteurs de coût à considérer avant de signer sur la ligne du bas. Taux d'intérêt: Selon votre cote de crédit, votre prêt personnel peut avoir un taux d'intérêt compris entre 5% et 35% . Bien sûr, vous voudrez améliorer votre pointage de crédit autant que possible pour obtenir le taux le plus bas. En savoir plus sur comment réparer votre crédit . Vous devez également considérer que la période de récupération la plus courte vous aidera à économiser le plus sur les paiements d'intérêts. Si vous pouvez rembourser votre prêt en un ou deux ans, ce sera beaucoup moins cher que de le rembourser sur sept ans. Frais d'origine : Les prêteurs facturent généralement des frais pour le traitement et l'approbation de votre demande de prêt. Ces frais peuvent être compris entre 1% et 6% du montant total du prêt. Frais d'annulation anticipée : Si possible, vous voudrez trouver un prêt personnel sans frais de résiliation anticipée. Les banques et autres prêteurs facturent ces frais pour compenser les intérêts qu'ils perdront si vous remboursez votre prêt par anticipation. Fondamentalement, il s'agit d'une pénalité pour une gestion responsable des prêts. Évitez-le si possible, ou essayez d'obtenir les frais d'annulation les plus bas offerts. Un prêt personnel est généralement une bonne idée si vous avez plusieurs dettes avec des taux d'intérêt élevés, et vous pouvez les regrouper en un seul prêt avec un taux d'intérêt plus bas. Si vous avez une dette de carte de crédit avec des soldes impayés et des taux d'intérêt élevés, un prêt personnel est un bon moyen d'économiser de l'argent sur les paiements d'intérêts. Cependant, il existe plusieurs indicateurs d'auto-évaluation que vous devriez ne pas contracter un prêt personnel : Prise en charge des frais de subsistance de base : Si vous contractez un prêt personnel pour payer le loyer ou les services publics, c'est un indicateur dangereux que vous vivez peut-être au-dessus de vos moyens. Les fournisseurs de prêts hésitent à prêter de l'argent dans ces situations, car cela indique que vous pourriez avoir des difficultés à effectuer vos paiements. Payer des articles de luxe ou des événements : Ce n'est pas non plus une bonne idée de contracter un prêt personnel pour des appareils électroniques coûteux, des bijoux, des mariages ou des vacances. C'est une mauvaise habitude financière à prendre, et il vaut mieux économiser pour de telles dépenses. Utilisation du prêt pour investissement : Les investissements comportent toujours un risque, et c'est une mauvaise idée d'utiliser l'argent d'un prêt à des fins risquées. Si votre opportunité d'investissement est sûre, elle aura un rendement d'intérêt inférieur à celui de vos conditions de prêt. Si votre investissement suggère un rendement plus élevé, cela indique un risque plus élevé de perdre de l'argent. Dans tous les cas, contracter un prêt personnel à des fins d'investissement est une mauvaise idée. Consolider votre dette en un seul prêt à faible taux d'intérêt peut être une excellente idée. Mais si vous avez plusieurs dettes, cela peut être le signe d'autres problèmes financiers. Avant d'écouter les publicités qui promettent « un seul paiement mensuel bas », pensez à consulter un directeur financier agréé. Il peut vous aider à établir un budget et à s'assurer que vos habitudes de dépenses correspondent à vos moyens. Si vous avez maîtrisé votre budget, alors le meilleurs prêts de consolidation de dettes sont un excellent moyen de réduire vos paiements d'intérêts globaux et de simplifier vos dettes. Si vous commencez à manquer vos mensualités sur un prêt personnel, cela aura un impact sur votre pointage de crédit. Les prêteurs peuvent utiliser des agences de recouvrement de créances pour récupérer le prêt, ce qui peut rapidement devenir désagréable. Vous constaterez également rapidement que les autres banques et prêteurs ne feront pas affaire avec vous. Cependant, si vous pouvez effectuer des paiements mensuels de manière responsable, vous pourrez peut-être obtenir rapidement les liquidités nécessaires pour améliorer votre maison, payer des factures médicales d'urgence ou consolider des dettes. Si vous avez une bonne cote de crédit et un faible ratio DTI, un seul paiement mensuel bas pendant quelques années pourrait répondre à vos besoins immédiats. Si votre crédit a connu des jours meilleurs, examinez PrêtPionnier . Ils offrent des prêts flexibles qui peuvent être utilisés pour régler des dettes, payer des travaux de rénovation, partir en vacances, etc. Alternativement, Prêts Quicken sont un bon choix si vous recherchez des montants de prêt potentiellement plus élevés. Par contre, si vous avez un bon crédit, LightStream peut vous donner les meilleurs APR et plans de paiement. C'est un excellent choix pour les prêts de rénovation domiciliaire ou la consolidation de dettes. Les prêts sur salaire comme Prêt Zippy ne sont pas recommandés, sauf en cas d'urgence extrême. Vous devriez également envisager d'examiner les meilleure entreprise de réparation de crédit pour vos besoins uniques avant de procéder à votre prochain prêt. Une meilleure cote de crédit se traduit toujours par de meilleurs taux. Assurez-vous toujours de comparer les paiements mensuels à vos paiements actuels avant de consolider, et examiner tous les petits caractères avant de signer un nouveau prêt. Les critiques et déclarations publiées ici sont celles du sponsor et ne reflètent pas nécessairement la politique, la position ou les opinions officielles de l'Observateur.
Approbation rapide des espèces
deux. Prêts Quicken (prêts Rocket) – Meilleurs fournisseurs de prêts non garantis à faible taux
Aucune pénalité de remboursement anticipé
3. LightStream – Taux d’intérêt compétitifs pour les prêts personnels
Aucune pénalité de remboursement anticipé
Quatre. SoFi – Idéal pour les prêts personnels pour les frais de scolarité
Pas de frais d'origination ou de retard
5. Parvenu – Objectifs de prêt flexibles
Approbation pas nécessairement basée sur les antécédents de crédit
6. Avant – Meilleurs prêts personnels pour mauvais crédit
Propose des prêts garantis
7. Fairstone – Meilleur prêteur en ligne pour les Canadiens
Offre des prêts garantis pour les propriétaires
8. Prêt Zippy – Relie les emprunteurs à haut risque aux prêteurs
Mauvaises cotes de crédit acceptées
Choisir le bon prêteur : réponses à vos questions
Comment fonctionnent les prêts personnels ?
Quelles sont les conditions de qualification pour un prêt personnel ?
Combien coûtent les prêts personnels ?
Quand un prêt personnel est-il une bonne/mauvaise idée ?
Utiliser un prêt pour rembourser une dette est-il une bonne idée ?
Risque et avantages
Meilleurs prêts personnels : à emporter
