Meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire pour le refinancement d'un prêt immobilier (meilleurs taux)

Les inconvénients

• TAEG non compétitifs
• Pas de succursales physiques

Rocket Mortgage de Quicken Loans est désormais l'un des plus grands prêteurs hypothécaires en Amérique. Ils y sont parvenus en offrant un excellent service client combiné à un processus de refinancement en ligne simplifié.

Quicken a toujours été populaire pour les services de planification financière en ligne. Ils ont également été les pionniers des demandes de prêt hypothécaire en ligne. Seule la signature effective à la fin doit être effectuée en personne, mais Quicken Loans facilite la planification à votre convenance.

Quicken peut travailler avec un DTI élevé et aider les candidats avec une cote de crédit minimale de 620.

L'un des meilleurs attributs d'un prêt hypothécaire Rocket est que Quicken détient 99 % des prêts qu'il a émis. La plupart des autres initiateurs de prêts hypothécaires vous aideront tout au long du processus de demande, uniquement pour revendre votre prêt à un autre agent de service. Avec Quicken, il y a de fortes chances que vous puissiez continuer à travailler avec les mêmes personnes et les mêmes systèmes qui vous ont fait démarrer.

Quatre des meilleurs services offerts par Rocket Mortgage comprennent :

Financement FHA et VA

Si vous êtes admissible à un prêt FHA ou VA, Quicken peut vous aider à obtenir ce prêt hypothécaire avec un acompte minimum, voire aucun acompte, et aucune assurance hypothécaire. Si vous refinancez votre maison pour retirer de l'argent de votre valeur nette, il est certainement avantageux d'éviter un gros acompte.

Verrouillage du taux de 90 jours avec garantie flottante

Le processus d'approbation rapide et efficace de Rocket Mortgage verrouille vos taux hypothécaires pendant 90 jours avec une fonction flottante. Cela vous garantit le taux le plus bas disponible pendant votre processus de refinancement en permettant à votre taux de baisser potentiellement mais de ne jamais augmenter.

Conditions de prêt personnalisables

Si vous n'êtes qu'à 12 ans de la retraite et que vous essayez de rembourser votre maison dans ce laps de temps, ne vous inquiétez pas, Quicken est là pour vous. Rocket Mortgages peut être personnalisé pour n'importe quelle durée afin de garantir que vos objectifs professionnels et financiers sont en phase les uns avec les autres.

Ce que les gens disent

Bien que Quicken n'ait pas un score composite exceptionnel d'après les examens du Better Business Bureau, la plupart des examens reconnaissent à quel point leur processus de refinancement a été rapide et facile. Même les critiques négatives qui semblent faire baisser leur score semblent avoir été traitées par l'équipe du service client de Quicken, qui répond rapidement aux plaintes.

Les inconvénients

• Pas de prêt VA
• Pas de succursales physiques

Better.com est un autre excellent prêteur à visiter en ligne si vous préférez rester à la maison plutôt que de vous rendre dans un bureau. Leur assistance humaine 24 heures sur 24 vous aidera à obtenir une lettre d'approbation immédiate, généralement avant le jour ouvrable suivant.

Une fois approuvé, Better.com vous affectera également un agent de crédit dédié pour vous guider à travers le reste des étapes. L'approbation est accordée après une vérification de crédit en douceur, qui n'aura aucune incidence sur votre cote de crédit. Vous avez besoin d'un pointage de crédit minimum de 620.

Comparé à d'autres prêteurs en ligne, Better.com est plus transparent et plus facile à comprendre pour les propriétaires. Leurs taux d'intérêt et les taux de pourcentage annuels sont fournis à l'avance. Et ils n'ont pas de coûts cachés - pas de frais de prêteur, de demande, de souscription ou d'origination ! Voici trois des meilleurs services offerts sur Better.com :

Offre assortie avec une garantie de 100 $

Non seulement les taux d'intérêt sont bas sur Better.com, mais ils essaieront également de correspondre à toute offre concurrente que vous pouvez trouver. S'ils ne peuvent pas le battre de 100 $, ces 100 $ sont à vous !

Coûts de clôture/refinancement réduits

Comme la plupart des acheteurs d'une première maison le savent, les frais de clôture peuvent s'additionner rapidement et de manière surprenante pour tout acheteur qui n'y est pas préparé. Better.com ne facture aucun frais de prêteur, de demande, de souscription ou de montage, ce qui réduit considérablement ces frais de clôture.

Souscription numérique

La plupart des vendeurs auront besoin d'une lettre d'approbation préalable lorsque vous faites une offre. Better.com va encore plus loin en souscrivant numériquement votre approbation de prêt immobilier, ce qui vous donne un effet de levier plus immédiat et donne au vendeur une confiance plus immédiate dans votre offre !

Ce que les gens disent

Better.com a un score global décent au Better Business Bureau, mais certains commentaires indiquent qu'ils ont du mal à maintenir la communication avec le prêteur.

Les inconvénients

• Pas de prêts sur valeur domiciliaire
• Pas de prêts VA

CIT Bank est un excellent choix si vous avez également besoin d'une banque pour vos besoins financiers réguliers. Ils offrent des avantages à leurs clients bancaires, comme des remises de taux supplémentaires et des remises en argent.

Ils ont également des prêts plus conventionnels, tels que des prêts à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable. Selon la durée pendant laquelle vous vivrez dans la maison, les prêts hypothécaires à taux variable pourraient être une bonne option.

Puisqu'il s'agit d'une banque à service complet, vous vous attendriez à ce qu'elle propose également des prêts sur valeur domiciliaire, mais apparemment, ceux-ci ne sont pas disponibles. Voici trois des meilleurs services offerts par CIT Bank :

Prêts à intérêt seulement

Si vous n'avez pas besoin d'accumuler de la valeur nette de votre maison ou si vous n'êtes pas en mesure de commencer à constituer une valeur nette, un prêt immobilier sans intérêt peut rendre vos paiements mensuels beaucoup plus abordables.

Remises sur les relations

Si vous avez un compte bancaire auprès de CIT Bank, vous pouvez gagner 525 $ en espèces après la clôture. De plus, le maintien d'un solde important sur ce compte peut vous donner droit à des remises tarifaires.

Prêts Jumbo

Si vous avez besoin de plus que des prêts conventionnels, CIT Bank peut offrir des prêts jusqu'à 2 millions de dollars pour les propriétés éligibles.

Ce que les gens disent

CIT Bank a été plutôt mal évalué par les clients du Better Business Bureau, mais il n'a que 16 avis, nous ne pouvons donc pas trop compter sur BBB ici.

Les inconvénients

• Seulement dans quinze États
• De nombreux frais

BBVA Bank est un prêteur hypothécaire plus petit mais parmi les 25 plus grands systèmes bancaires d'Amérique. Ils offrent une large gamme de types de prêts hypothécaires, de refinancement et de prêts sur valeur domiciliaire. Vous pouvez postuler avec une cote de crédit minimale de 620.

Ils peuvent financer des prêts hypothécaires garantis par la FHA, l'USDA et la VA pour vous offrir un prêt hypothécaire avec un acompte minimum. Si vous cherchez à monétiser vos capitaux propres avec BBVA, vous pouvez demander un prêt sur valeur domiciliaire plutôt qu'un refinancement. Trois des meilleurs services offerts par BBVA Bank comprennent :

La plus grande variété d'options de financement

Leur menu de types de prêts est vraiment stupéfiant. Les prêts conventionnels à taux variable et les prêts hypothécaires à taux fixe, les trois prêts garantis par le gouvernement, les prêts jumbo et les prêts pour les espaces de travail professionnels, ne sont que la pointe de l'iceberg.

Programme d'accession à la propriété en toute simplicité (MAISON)

Si votre maison se trouve dans un quartier à faible revenu admissible, vous pourrez peut-être acquérir un prêt hypothécaire sans mise de fonds ou avec mise de fonds minimale.

Marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)

BBVA peut également financer des prêts plus petits et plus flexibles en utilisant vos fonds propres comme garantie.

Ce que les gens disent

BBVA n'est pas très populaire sur BBB, mais nous leur accordons le mérite d'avoir répondu à toutes les plaintes des clients que nous avons trouvées sur le site.

FAQ sur les prêteurs de refinancement hypothécaire

Même si vous avez déjà suivi le processus de demande de prêt hypothécaire au moins une fois, vous pouvez toujours avoir des questions sur le refinancement.

Nous essayons de répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir à l'avance, voici donc quelques-unes des plus courantes :

Comment fonctionne le refinancement ?

Le refinancement consiste à contracter un nouveau prêt hypothécaire et à rembourser votre prêt initial. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir faire cela.

• Si votre hypothèque initiale a été obtenue avec un taux d'intérêt plus élevé, vous pourriez être en mesure d'obtenir de meilleurs taux hypothécaires maintenant.
• Vous pourrez peut-être tirer parti de la valeur nette de votre maison dans un refinancement substantiel en espèces.
• Vous voudrez peut-être prolonger la durée de votre prêt hypothécaire pour réduire vos mensualités.

Combien coûte le refinancement d'un prêt hypothécaire?

La première chose que vous devriez vérifier est si votre hypothèque actuelle comporte des frais de remboursement anticipé. Cela peut rendre prohibitif le refinancement. Si vous pouvez éviter ces frais, préparez-vous à payer les frais de clôture, notamment :

• Frais d'inscription
• Frais de création
• Coûts du rapport de crédit
• Évaluation de la maison
• Frais de certification contre les inondations
• Recherche de titre

Il peut également y avoir d'autres frais; cela pourrait coûter jusqu'à 3000 $. Utilisez les calculateurs de coûts de votre prêteur pour vous assurer que vous finirez par économiser de l'argent grâce à des taux de refinancement plus bas.

Comment choisir une société de refinancement hypothécaire ?

Dans de nombreux cas, la société de refinancement hypothécaire vous choisira, en fonction de votre cote de crédit et de votre ratio dette/revenu. Vous pouvez faire une demande auprès de plusieurs prêteurs et choisir celui qui offre les paiements mensuels les plus bas pour votre plan de refinancement.

Quand le refinancement est-il une bonne décision ? Quand n'est-ce pas ?

Bien sûr, un prêteur hypothécaire vous dira que le refinancement est toujours une bonne décision. Assurez-vous de comparer les versements hypothécaires futurs à vos versements mensuels actuels avant de signer un nouveau prêt hypothécaire.

Y a-t-il des risques au refinancement ?

Le risque majeur est qu'après l'ajout de divers frais à votre prêt hypothécaire, vous ne vous retrouvez peut-être pas avec des mensualités moins élevées que prévu. De plus, un prêt hypothécaire à taux variable qui semble initialement attrayant pourrait augmenter ses taux dans quelques années.

Pourquoi devrais-je refinancer mon hypothèque?

Le refinancement peut être une bonne option si les taux d'intérêt sur les hypothèques ont considérablement baissé depuis que votre hypothèque initiale a été achetée. De plus, augmenter la durée de votre hypothèque peut faire baisser vos taux si vous avez de nouvelles dépenses dans votre budget, comme un nouveau-né.

Pourquoi ma banque me pousse-t-elle à refinancer (en quoi cela leur profite-t-elle) ?

Votre banque souhaite se faire payer les divers frais associés au refinancement. De plus, ils veulent que vous prolongeiez la durée de votre hypothèque pour vous faire payer plus d'années de paiements mensuels. Des paiements moins élevés peuvent sembler attrayants, mais si vous pensez que vous pourriez payer votre hypothèque pendant plusieurs années supplémentaires, vous voudrez peut-être reconsidérer votre décision.

Le refinancement auprès de certaines banques pourrait-il être une arnaque/trop beau pour être vrai ?

Généralement, si les taux d'intérêt n'ont pas baissé de manière significative, le refinancement n'est qu'un moyen de reporter vos dépenses (et généralement de les augmenter, à long terme). Vous pourriez obtenir une offre de refinancement attrayante, mais gardez à l'esprit que vous paierez pour cela sur la route.

Meilleures sociétés de refinancement hypothécaire : les plats à emporter

Les meilleures sociétés de refinancement hypothécaire devraient offrir les taux les plus bas combinés aux procédures les plus faciles à comprendre et à l'approbation la plus rapide et sans tracas.