On estime que 80% des Américains sont endettés dans une certaine mesure, avec de nombreux citoyens américains pris dans une spirale sans fin d'endettement. Cartes de crédit, factures médicales, versements hypothécaires… il est facile de perdre la trace de tout l'argent que vous devez.
Mais pour certaines personnes, les prêts de consolidation de dettes sont la réponse.
Avec des taux d'intérêt bas, des montants de prêt flexibles et des conditions de remboursement décentes, les sociétés de consolidation de dettes sont un excellent moyen de transférer plusieurs dettes distinctes dans un paiement de prêt personnel facile à suivre .
Ici, nous examinons les meilleurs prêts de consolidation de dettes et répondons à votre FAQ pour voir si la consolidation de dettes vous convient.
Les meilleures sociétés de consolidation de dettes en 2021
- Refinancer votre hypothèque – Prêts Quicken
- Excellent service client - Prêts de fusée
- Utile pour comparer différents taux de TAEG – Arbre de prêt
- Bon pour des cotes de crédit équitables – Prêts de remboursement
- A souvent des taux d'intérêt bas - LightStream
- Un nom de confiance – Marcus par Goldman Sachs
- Site Web facile à utiliser – Liberty Lending Service
1. Prêts Quicken – Idéal pour la consolidation de dettes en hypothèques
Une dette à intérêt élevé devient un intérêt hypothécaire à faible intérêt
Quicken Loans est un service unique de consolidation de dettes. Au lieu d'offrir divers montants de prêt à différents taux d'intérêt, il vous permet de consolider vos dettes de carte de crédit dans vos versements hypothécaires. C'est l'un des meilleurs prêteurs hypothécaires de refinancement.
La plupart des cartes de crédit facturent environ 15 % de TAP, tandis que les intérêts hypothécaires sont environ 3-4% .
En consolidant des dettes de cartes de crédit à intérêt élevé dans un nouveau prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt, vous pourriez économiser beaucoup d'argent à long terme. Les intérêts sur les paiements hypothécaires sont également généralement déductibles d'impôt – ce n'est pas le cas pour cette dette de carte de crédit ordinaire.
Il existe de nombreux plans disponibles en fonction de votre propriété et des conditions de prêt dont vous avez besoin, bien que leur Prêt à taux fixe sur 15 ans et Prêt à taux fixe sur 30 ans sont des options populaires. Assurez-vous simplement que vous pouvez remplir les conditions de remboursement avant de mettre votre maison sur la table.
deux. Prêts de fusée - Idéal lorsque vous avez besoin d'argent rapidement
- Montant du prêt : 2 000 $ à 45 000 $
- TAEG : 7,16 % à 29,99 %
- Min. pointage de crédit : 620
- Cote BBB : A+
Rocket Loans propose différents montants de prêts pour la consolidation, allant de 2 000 $ à 45 000 $, selon votre profil de crédit. Le pointage de crédit minimum que vous devez appliquer est 620 , dans laquelle beaucoup d'Américains s'intègrent heureusement.
Les citoyens des 50 États américains peuvent postuler.
Rocket Loans peut fournir financement le jour même pour des prêts allant jusqu'à 25 000 $, et il existe un processus de demande en ligne qui est beaucoup plus simple que de nombreuses sociétés de règlement de dettes. Cependant, leur TAEG est plus élevé, alors gardez cela à l'esprit lorsque vous postulez.
3. Arbre de prêt – Idéal pour vérifier plusieurs prêteurs
Comparez différents prêteurs
Si vous recherchez les meilleurs prêts pour la consolidation de dettes, ne cherchez pas plus loin que LendingTree. Ce site Web vous permet de comparer différents prêteurs pour trouver le meilleur prêteur pour vos besoins.
En d'autres termes, vous n'avez pas besoin d'aller chez chaque prêteur et de demander un devis séparément - LendingTree fait tout pour vous.
En quelques clics ici et là, LendingTree vous permet de comparer les prêteurs selon leur conditions de prêt, APR, exigences FICO, et plus. Vous pouvez même trier les prêts par TAP le plus bas ou par paiement de prêt le plus bas, en trouvant un plan de consolidation de dettes qui convient le mieux à votre budget.
Quatre. Prêts de remboursement – Meilleur pour un crédit équitable
Montant du prêt : 5 000 $ à 40 000 $
Les prêts avec remboursement sont un bon choix si vous avez un crédit équitable et que vous pensez pouvoir vous permettre les paiements mensuels décrits dans les conditions du prêt. Accrédité par le Better Business Bureau avec un Note A+ , Payoff Loans est connu pour son service client exceptionnel et ses offres exceptionnelles.
La bonne chose à propos de cette entreprise est qu'elle vous présente des options alternatives avant de vous engager avec un prêt de consolidation de dettes - vous n'avez pas l'impression qu'elle essaie de vous piéger.
Ils parlent de transfert de solde, de valeur nette du logement et de prêts personnels comme alternatives à la consolidation avant même de vous faire une offre. Personnellement, j'aime quand les prêteurs en ligne pour les prêts personnels ne vous font pas vous sentir piégé.
5. LightStream – Idéal pour les taux d'intérêt bas
- Montant du prêt -5 000 $ – 100 000 $
- TAEG – 4,49 % – 20,49 %
- Pointage de crédit minimum – 660
- Notation BBB – A+ (maison mère)
LightStream offre des montants de prêt très élevés jusqu'à 100 000 $, ce qui pourrait donc être la meilleure option si vous avez une dette de carte de crédit importante qui doit être consolidée.
LightStream propose également un TAP et des modalités de paiement mensuel compétitifs, il est donc idéal pour ceux qui ont un excellent crédit. Vous pouvez également obtenir durées de mandat de 2 à 7 ans , vous offrant une grande flexibilité de remboursement.
La société mère de LightStream, Truist, est notée A+ BBB. C'est un bon signe que l'entreprise n'est pas louche, même si elle n'est pas notée sur la division LightStream elle-même. L'exigence de crédit de 660 est un peu plus élevée que la plupart, mais cela a du sens lorsque vous offrez jusqu'à 100 000 $.
6. Marcus par Goldman Sachs – Idéal pour de bonnes cotes de crédit
Montant du prêt : 3 500 $ – 40 000 $
Si vous voulez des fonds de prêt de consolidation de dettes fournis par un nom de confiance, il ne devient pas beaucoup plus reconnaissable que Marcus par Goldman Sachs. Offre TAEG compétitif et des prêts allant jusqu'à 40 000 $, il est facile de comprendre pourquoi de nombreuses personnes choisissent les offres de prêt de ce prêteur avant les autres.
Il y a pas de frais d'origination ni de frais de retard , et vous pouvez obtenir des durées de remboursement de prêt allant de 3 à 6 ans. Cependant, les fonds de prêt peuvent prendre jusqu'à 4 jours ouvrables pour apparaître sur votre compte après la conclusion d'une transaction, donc Marcus By Goldman Sachs n'est pas idéal si vous avez besoin d'argent rapidement.
7. Service de prêt Liberty – Idéal pour une approbation rapide
Montant du prêt – 2 000 $ à 100 000 $
Liberty Lending Service propose des prêts personnels allant jusqu'à 100 000 $, ce qui peut être une bonne chose pour ceux qui ont beaucoup de dettes de carte de crédit ou de factures médicales à payer. Leur exigence de crédit minimum n'est pas spécifiée, cela fonctionne donc au cas par cas.
Des prêts à taux fixe ou variable de 7,99 % à 29,99 % peuvent vous être proposés.
Les durées de remboursement vont de 2 à 5 ans , il y a donc une certaine flexibilité mais pas autant que certains autres prêteurs.
Cependant, LLS garantit une approbation rapide dans 24 heures ou moins (généralement), il peut donc être facile de s'entendre sur ces conditions de prêt et d'obtenir rapidement des liquidités pour empêcher votre montagne de dettes de s'accroître davantage.
FAQ sur les meilleurs prêts de consolidation de dettes
Qu'est-ce qu'un prêt de consolidation de dettes ?
Un prêt de consolidation de dettes est un type de prêt personnel qui regroupe plusieurs dettes non garanties en un seul paiement facile à gérer. La société de consolidation de dettes rembourse essentiellement vos dettes et les transfère à une nouvelle dette avec eux, de sorte que vous n'avez qu'un seul paiement à suivre.
La consolidation de dettes ne couvre que dette non garantie , ce qui signifie des dettes qui ne sont pas liées à un objet physique (c'est-à-dire une maison ou une voiture) et qui ne sont pas soutenues financièrement par une autre personne.
Vous pouvez utiliser la consolidation de dettes pour des choses telles que :
- Dette de carte de crédit
- Factures et dépenses médicales
- Prêts personnels
- Prêts sur salaire
Cependant, vous ne pouvez pas utiliser la consolidation de dettes pour des choses telles que les paiements de votre hypothèque ou de votre véhicule, car ceux-ci sont considérés comme des prêts garantis.
Consolider vos dettes est un excellent moyen pour certaines personnes de gérer leurs paiements mensuels et de commencer à améliorer leur situation financière. Cependant, un prêt de consolidation de dettes peut vous amener à payer plus d'intérêts à long terme, il est donc crucial de vérifier attentivement les petits caractères.
Méthodes alternatives pour rembourser la dette
Bien que la consolidation de dettes de carte de crédit fonctionne pour de nombreuses personnes, il existe des méthodes alternatives pour améliorer vos finances qui peuvent fonctionner pour vous, selon votre situation.
- La méthode boule de neige : il s'agit de rembourser d'abord vos plus petits soldes afin de réduire progressivement le nombre de dettes que vous essayez de régler.
- La méthode des avalanches : il s'agit de rembourser d'abord vos dettes avec les taux d'intérêt les plus élevés, dans le but de vous faire économiser le plus d'argent à court terme.
- Négociez avec vos créanciers : de nombreux emprunteurs ne pensent pas à essayer, mais vous pouvez négocier avec les créanciers et les partenaires prêteurs par téléphone, en personne ou par e-mail… appelez vos sociétés de cartes de crédit séparément et négociez un moyen réaliste de rembourser l'argent lentement.
Les prêts pour la consolidation de dettes ne sont qu'un outil parmi d'autres sur la voie financière de la reprise - assurez-vous d'explorer toutes les options avant de prendre une décision.
Quelle banque est la meilleure pour les prêts de consolidation ?
Il n'y a pas de célibataire meilleure entreprise pour les prêts de consolidation parce que les offres varient énormément en fonction de votre cote de crédit, du montant que vous devez emprunter et de divers autres facteurs qui déterminent si vous êtes admissible ou non à un prêt de consolidation de dettes.
Lorsque vous recherchez les meilleurs prêts personnels pour la consolidation de dettes, vous devez examiner les facteurs suivants et effectuer les calculs pour déterminer si un prêt de consolidation de dettes sera moins cher à rembourser à long terme.
Quelle est votre cote de crédit ? (Fico)
Votre pointage de crédit est une évaluation approximative de la façon dont vous utilisez les cartes de crédit et d'autres types de prêts personnels. Si vous remboursez vos dettes régulièrement et à temps sans manquer de paiements, vous risquez d'avoir un bonne cote de crédit .
D'un autre côté, si vous manquez des paiements, utilisez vos cartes de crédit au maximum et ne dépensez pas de manière responsable, vous risquez d'avoir un mauvaise cote de crédit , parfois appelée cote de crédit ou cote FICO.
Les cotes de crédit sont réparties selon les nombres suivants :
- 300-579 = Pauvre
- 580-669 = Correct
- 670-739 = Bon
- 740-799 = Très bien
- 800-850 = Exceptionnel
Si votre crédit est faible ou passable, il est peu probable qu'on vous propose un bon prêt de consolidation de dettes avec un bon taux d'intérêt. En effet, vos antécédents de crédit suggèrent que vous ne remboursez pas vos dettes, vous présentez donc beaucoup de risques pour les prêteurs.
Vous pourriez même ne pas recevoir d'offre du tout et être obligé de prendre des mesures pour réparer votre crédit premier.
D'autre part, ceux qui ont un bon crédit, un très bon crédit et un excellent crédit ont montré qu'ils sont responsables lorsqu'il s'agit de dépenser par carte de crédit et de rembourser leurs dettes.
Ces personnes moins risquées se verront probablement offrir de bons taux de carte de crédit, des taux d'intérêt et des prêts de consolidation de dettes.
Quels taux d'intérêt pouvez-vous vous permettre ?
Plus votre pointage de crédit est bon, meilleur sera le taux d'intérêt. Un taux d'intérêt inférieur est généralement offert aux personnes ayant un bon crédit qui sont susceptibles de rembourser leur nouveau prêt de manière responsable. Certains prêteurs peuvent également proposer un taux d'intérêt bas dans le cadre d'une offre spéciale aux nouveaux clients.
Les paiements d'intérêts peuvent sembler faibles, mais ils peuvent s'accumuler avec le temps.
Intérêts composés C'est lorsque les paiements d'intérêts commencent à faire croître votre dette de façon exponentielle, comme une boule de neige de plus en plus grosse à mesure qu'elle dévale une colline enneigée. Cela peut se produire facilement si vous ne faites que les paiements minimums chaque mois et rien d'autre.
Assurez-vous que votre taux d'intérêt est abordable!
Si vous avez trois cartes de crédit que vous remboursez, qui ont toutes un taux d'intérêt de 7,5%… alors cela n'aurait aucun sens de passer à un prêt de consolidation de dettes avec un taux d'intérêt de 12,5%.
Bien que le paiement unique soit plus facile à gérer, vous payez 5 % d'intérêts de plus au fil des mois.
Quel est le montant de votre prêt ?
Le montant que vous souhaitez emprunter dictera en grande partie où vous pouvez obtenir votre prêt de consolidation de dettes. Si vous cherchez seulement à emprunter 2 000 $, vous obtiendrez probablement de nombreuses offres de différents prêteurs, car 2 000 $ est une petite somme d'argent pour un prêteur - ce n'est pas risqué pour eux.
Cependant, si vous souhaitez emprunter 50 000 $ pour un prêt de consolidation de dettes, vous aurez beaucoup plus de mal à trouver un prêteur pour vous accorder ce prêt personnel. C'est parce que 50 000 $ est un montant de prêt beaucoup plus élevé et est donc plus risqué pour l'entreprise.
Considérez attentivement le montant de votre prêt. Prêts personnels non garantis sont essentiellement des jeux de hasard pour un prêteur. Étant donné que ces prêts personnels non garantis ne sont pas garantis par une chose physique comme une maison ou une voiture, le prêteur n'a qu'à se fier à vos antécédents de crédit pour deviner si vous pouvez ou non les rembourser intégralement.
La personne moyenne est plus susceptible de rembourser un prêt non garanti de 2 000 $ qu'un prêt équivalent de 50 000 $.
Lisez attentivement les conditions générales
Les prêts de consolidation de dettes peuvent sembler être une carte de sortie de prison gratuite, mais ce n'est pas toujours aussi simple. Si vous avez une cote de crédit décente, on peut vous proposer un taux d'intérêt inférieur à celui de vos dettes distinctes.
Cependant, de nombreuses entreprises utilisent périodes d'introduction pour leurs taux TAEG.
Par exemple, vous pourriez voir qu'une entreprise vous offre un TAP faible de 7 % pendant 12 mois, mais ensuite, il passe de 7 % à 16 %. Si vous n'avez pas payé le solde dans les 12 mois, vous allez soudainement avoir des mensualités de plus en plus chères.
Ne vous laissez pas surprendre par les offres de lancement – lisez toujours les petits caractères !
De plus, vous constaterez souvent que les prêts de consolidation de dettes sont assortis d'un frais de montage de prêt . Ces frais de montage vous sont facturés pour la mise en place du prêt de consolidation de dettes, et ils coûtent généralement entre 1 % et 8 % du montant du prêt.
Gardez un œil sur ces frais d'origination dans les petits caractères !
Un prêt de consolidation de dettes affecte-t-il votre pointage de crédit ?
Oui, un prêt de consolidation de dettes peut affecter négativement votre pointage de crédit et lui faire perdre des points temporairement, mais les effets ne seront que temporaires tant que vous remboursez votre nouveau prêt de manière responsable.
Ces prêts personnels nécessitent une enquête sérieuse sur vos antécédents de crédit, par opposition à la vérification de crédit douce que vous obtenez parfois lorsqu'une entreprise effectue une vérification de vos antécédents.
Comme les noms l'indiquent, une enquête sérieuse nuit à votre pointage de crédit, mais pas une vérification de crédit douce.
Les prêts de consolidation de dettes fonctionnent bien pour améliorer votre score si vous les utilisez correctement. Cependant, si vous faites une demande de consolidation de dettes et que vous manquez également les paiements, votre cote de crédit ne sera pas bonne.
Conclusion : quelle banque est la meilleure pour les prêts de consolidation ?
Si vous avez plusieurs dettes à intérêt élevé que vous devez arrêter et que vous pouvez vous permettre de les mettre dans un programme de prêt hypothécaire à faible intérêt, alors Prêts Quicken pourrait être une excellente solution pour vous, avec leur hypothèques fixes de 15 ans et 30 ans transformer vos dettes en de faibles mensualités gérables.
Cependant, si vous préférez ne pas mettre votre maison sur la table, nous vous recommandons Prêts de fusée comme la meilleure entreprise avec laquelle consolider des dettes. Ils ne nécessitent qu'un 620 cote FICO, et vous pouvez obtenir un financement de prêt sur le même jour comme application, c'est donc parfait lorsque vous avez besoin de fonds rapidement !
Quel que soit le service que vous choisissez, nous espérons que vous trouverez le prêteur idéal pour vos besoins de consolidation.
Les critiques et déclarations publiées ici sont celles du sponsor et ne reflètent pas nécessairement la politique, la position ou les opinions officielles de l'Observateur.
