Plus de 35 pour cent des Américains ont des collections sur leur rapport de crédit.Unsplash/Nik Shuliahin peintures de john wayne gacy à vendre
Le courrier est arrivé aujourd'hui et vous y avez trouvé une mauvaise surprise : une lettre de relance.
Ils viennent pour toutes sortes de raisons et beaucoup de gens les reçoivent. Plus de 35 pour cent des Américains ont des collections sur leur rapport de crédit, et plus de 70 pour cent des athlètes professionnels avec lesquels je travaille dans ma pratique les ont.
L'un des plus grands moteurs de ces collections n'est pas la personne qui essaie de s'éclater sur un carte de crédit solde ou évitez de payer un prêt automobile, même si vous recevrez certainement des lettres pour avoir fait l'une ou l'autre de ces choses.
Les taux de collecte montent en flèche en raison des collectes médicales, qui proviennent souvent de personnes régulières et travailleuses avec assurance qui ne savait tout simplement pas qu'ils avaient une facture impayée. Disons que vous vous cassez le bras. Lorsque vous vous rendez à l'hôpital, la radiographie, le médecin, le plâtre et les analgésiques sont tous facturés séparément à la compagnie d'assurance. Si la compagnie d'assurance décide de ne pas payer l'une de ces factures - ou, plus communément, décide de n'en payer qu'une partie - vous êtes responsable du reste.
Parfois, cette facture ne s'affiche pas là où elle est censée le faire. Peut-être qu'il va à une ancienne adresse ou à une adresse de travail enregistrée pour votre assurance. Ou peut-être qu'il n'est pas envoyé du tout.
Le résultat?
Une lettre de recouvrement qui est souvent pour un petit montant stupide, comme 80 $.
Vous pensez probablement que ce n'est pas grave, mais cette attitude peut vous causer un gros problème sur votre rapport de crédit. Les collections apparaissent comme un drapeau rouge géant - et elles causent les mêmes dommages si elles sont pour 80 $ ou 800 000 $.
Vous avez bien lu. Peu importe le prix de la collection. Le fait que vous a obtenu une lettre fait des dégâts. Et les dégâts sont douloureux. Si vous n'avez aucune collection sur votre rapport, la première que vous obtenez aura un impact de 70 à 100 points sur votre score. Cela signifie que si vous avez un score dans la bonne fourchette, disons 720, vous allez être renversé jusqu'au territoire des subprimes dans les années 650.
D'autres moyens par lesquels les consommateurs se font sonner pour des collections sans se rendre compte de ce qui se passe sont les baux de voiture et les factures de services publics. Plusieurs fois, les gens rendront une voiture louée et seront ensuite confrontés à des ajustements – où la société de crédit-bail prétend que la voiture a été rendue avec plus d'usure que ce qui est autorisé. Vous pouvez ou non obtenir une déclaration à cet effet. Si vous ne le faites pas, la société de crédit-bail frappera votre rapport de crédit avec un défaut de paiement et vous enverra une lettre de recouvrement. Déménager est une autre façon de gâcher le système. Si vous annulez votre câble en raison d'un déménagement et que vous avez un solde, ce solde sera probablement envoyé comme dernière facture à votre ancienne adresse. Si vous ne le payez pas, vous recevrez une lettre de recouvrement.
Si vous attendez que le gouvernement fasse quelque chose, vous attendrez longtemps. Le procureur général de l'État de New York a annoncé en grande pompe un règlement historique avec les bureaux de crédit qui était censé fournir aux consommateurs une norme de déclaration plus équitable pour les collections médicales, mais tout ce qu'il a fait a été d'augmenter le délai minimum pour les déclarer de 90 à 180 jours - et a donné aux bureaux trois ans pour mettre en œuvre le plan.
Non, vous allez devoir gérer ce problème vous-même et savoir comment vous aidera à guérir votre pointage de crédit le plus rapidement possible. Je vais vous donner quelques conseils, et vous pouvez en apprendre encore plus à travers cette vidéo.