Paid Advertisement by Norcal Marketing. Observer Content Studio is a unit of Observer’s branded content department. Observer’s editorial staff is not involved in the creation of this content. Observer and/or sponsor may collect a portion of sales if you purchase products through these links. Si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit ou à corriger des erreurs sur votre rapport de crédit, embaucher une bonne entreprise de réparation de crédit pour gérer le processus pour vous est une sage décision. Les meilleures sociétés de réparation de crédit travaillent en votre nom avec les principaux bureaux de crédit pour supprimer les éléments négatifs qui nuisent à votre pointage de crédit, tels que les radiations, les retards de paiement, les recouvrements de créances et les faillites.
Pour vous aider à trouver le meilleur service de réparation de crédit pour vos besoins, nous avons passé en revue les meilleures sociétés de réparation de crédit en fonction de facteurs tels que l'efficacité, les avis, la rapidité des résultats, la réputation de l'entreprise et le prix.
Si vous êtes prêt à réparer votre crédit et à économiser des milliers de dollars par an en intérêts, voici nos meilleurs choix pour les meilleures sociétés de réparation de crédit de 2022 :
Top 7 des meilleures entreprises de réparation de crédit de 2022
- Crédit Saint : Meilleure entreprise de réparation de crédit dans l'ensemble
- Loi de Lexington : Service de réparation de crédit le plus expérimenté
- Crédit bleu ciel : Idéal pour une réparation de crédit pas chère
- CreditRepair.com : Idéal pour l'analyse gratuite de la cote de crédit
- Les pros du crédit : Idéal pour la surveillance de crédit gratuite
- Les gens du crédit : Meilleure garantie
- Services de crédit Ovation : le meilleur service client
# 1 Credit Saint: Meilleure entreprise de réparation de crédit dans l'ensemble
Credit Saint est notre premier choix pour la meilleure entreprise de réparation de crédit de 2022. Credit Saint a obtenu une note A+ exceptionnelle au Better Business Bureau pendant plus de 10 ans et a aidé des milliers de clients à améliorer avec succès leurs cotes de crédit.
Crédit Saint commence par vous offrir une consultation gratuite pour passer en revue votre pointage de crédit FICO et identifier les éléments négatifs qui nuisent à votre crédit. Une fois les problèmes identifiés, Credit Saint enverra des défis aux 3 bureaux de crédit en votre nom dans le but de supprimer les informations inexactes de votre rapport de crédit.
Credit Saint peut aider à supprimer les éléments négatifs douteux tels que :
- Collections
- Paiements en retard
- Faillites
- Reprises
- Privilèges
- Saisies
- Jugements
- Demandes de crédit
Credit Saint est l'une des sociétés de réparation de crédit les plus agressives (ce qui est une bonne chose), mais ils comprennent qu'une taille ne convient pas à tous. Credit Saint propose 3 forfaits de services différents, en fonction de vos besoins de réparation de crédit.
Le forfait Credit Polish comprend des défis aux 3 principaux bureaux de crédit, une analyse de score gratuite, un outil de suivi du score de crédit et 5 défis d'éléments négatifs par cycle de litige.
Le forfait Remodelage de crédit comprend tout le package Credit Polish, mais comprend également le ciblage des demandes, la surveillance continue du crédit via Experian et 10 litiges d'articles négatifs par cycle.
Le forfait table rase est l'option la plus agressive disponible. Il comprend tout dans les packages ci-dessus, mais comprend également l'envoi de lettres de cesser et de s'abstenir en votre nom ainsi que la contestation d'un nombre illimité d'éléments inexacts sur votre rapport.
Dans l'ensemble, Credit Saint offre le meilleur rapport qualité-prix parmi toutes les agences de réparation de crédit que nous avons examinées. Leur cote A + au Better Business Bureau est la meilleure du secteur de la réparation de crédit et ils offrent également une garantie de remboursement de 90 jours pour leurs services. Si vous souhaitez une consultation de crédit gratuite pour voir s'ils peuvent vous aider, vous pouvez parler à l'un de leurs professionnels du crédit gratuitement et sans aucune obligation.
- Consultation de crédit gratuite
- Classement A+ du Better Business Bureau depuis plus de 10 ans
- Tableau de bord en ligne pour suivre les progrès en temps réel
- Trois forfaits de réparation de crédit au choix
- Processus de réparation de crédit éprouvé
- Garantie de remboursement de 90 jours
Cliquez ici pour visiter le site Web de Credit Saint pour plus d'informations
#2 Loi de Lexington : Entreprise de réparation de crédit la plus expérimentée
Lexington Law est l'entreprise de réparation de crédit la plus expérimentée aux États-Unis avec plus de 7 millions de retraits des rapports de crédit de leurs clients en 2020.
Loi de Lexington est un cabinet avec une équipe de parajuristes et d'avocats qui utilisent des lois spécifiques pour protéger votre crédit contre des situations qui peuvent être hors de votre contrôle. Cette entreprise de redressement de crédit peut vous aider si votre cote de crédit a été affectée négativement par :
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- Vol d'identité
- Divorcer
- Service militaire
- Dette étudiante
- Factures médicales
Lexington Law fonctionne d'abord en obtenant une copie de vos rapports de solvabilité, puis en les analysant pour les éléments négatifs qui nuisent à votre score. Leur cabinet d'avocats enverra alors des litiges en votre nom pour contester les éléments inexacts. Ils vous fourniront un tableau de bord en ligne, afin que vous ayez accès à vos progrès à chaque étape ainsi qu'à des solutions qui peuvent vous aider à réparer votre crédit encore plus rapidement.
Lexington Law propose 3 options de réparation de crédit différentes, en fonction de vos besoins. Le prix varie de 89,95 $ à 129,95 $.
La norme Concorde service est leur forfait de base avec des prix à partir de 89,95 $ par mois. Cela comprend la contestation des éléments nuisibles avec les 3 bureaux de crédit ainsi qu'avec vos créanciers.
Le premier ministre de Concord Le forfait comprend tout le service standard ainsi que l'analyse des scores, les alertes TransUnion et la suppression des demandes difficiles. Cette option coûte 109,95 $ par mois et constitue leur service intermédiaire.
PremierPlus est leur service de réparation de crédit haut de gamme qui comprend tout dans les forfaits ci-dessus ainsi que des lettres de cessation et d'abstention, un suivi du score FICO, une protection contre le vol d'identité et une suite d'outils de finances personnelles. Il s'agit de leur forfait le plus puissant au prix de 129,95 $ par mois.
Dans l'ensemble, Lexington Law est l'une des agences de réparation de crédit les plus expérimentées que vous trouverez. Ils sont un peu plus chers que les autres entreprises de redressement de crédit, mais leur qualité de travail est inégalée.
- Obtenez de l'aide pour les retards de paiement, les imputations, les recouvrements, les saisies, etc.
- Entreprise de réparation de crédit classée n ° 1 par de nombreux sites d'examen indépendants
- Plus de 56 millions de déménagements depuis 2004
- Plus de 500 000 clients actifs
- Analyse gratuite du rapport de solvabilité
Cliquez ici pour visiter le site Web de Lexington Law pour plus d'informations
Crédit bleu ciel #3 : meilleur rapport qualité-prix
Sky Blue Credit est la meilleure entreprise de réparation de crédit si vous recherchez une tarification transparente et un excellent rapport qualité-prix. Plutôt que d'offrir plusieurs options de réparation de crédit et niveaux de service parmi lesquels choisir (ce qui peut être écrasant), Sky Blue Credit propose tous ses services pour un tarif forfaitaire de 79 $ par mois.
Réparation de crédit bleu ciel conteste 15 articles sur votre dossier de crédit (5 articles par bureau) tous les 35 jours. C'est une grande valeur par rapport aux sociétés de réparation de crédit qui ne contestent les articles que tous les 45 à 60 jours, vous facturant des frais mensuels pendant le processus.
Une fois que vous vous êtes inscrit auprès de Sky Blue Credit, vous recevrez une analyse détaillée de votre historique de crédit, y compris les erreurs difficiles à repérer qui pourraient vous nuire. Une fois les problèmes identifiés, les professionnels du crédit Sky Blue enverront des litiges personnalisés en votre nom. Ils enverront également des lettres de contestation si nécessaire, afin de maximiser leurs chances de succès. Ils vérifient également la statue de limitation pour toute dette que vous avez également.
Sky Blue offre ses services gratuitement pendant les 6 premiers jours pendant qu'ils rassemblent vos rapports et offre également une impressionnante garantie de remboursement de 90 jours. Si vous recherchez les meilleurs services de réparation de crédit avec un budget limité, Sky Blue Credit est une excellente option à considérer.
- Nettoyer les erreurs sur votre dossier de crédit
- Tous les services inclus pour un tarif mensuel peu élevé
- Pas de frais de premier travail et pas de frais pour les 6 premiers jours
- Garantie de remboursement de 90 jours
- Aucun contrat - Annulez le service à tout moment
- Analyse gratuite du rapport de solvabilité
Cliquez ici pour visiter le site Web de Sky Blue Credit pour plus d'informations
#4 CreditRepair.com : Réparateurs de crédit hautement cotés avec de bonnes critiques
CreditRepair.com est l'une des meilleures sociétés de réparation de crédit pour contester les informations inexactes sur votre dossier de crédit. CreditRepair.com a participé à plus de 7,5 millions de déménagements pour le compte de ses clients depuis 2012.
Lorsque vous vous inscrivez sur CreditRepair.com, ils récupèrent immédiatement votre dossier de crédit et l'analysent pour trouver des éléments qui peuvent être invalides, inexacts ou trompeurs. Ils vous élaboreront ensuite un plan de réparation de crédit personnalisé pour non seulement supprimer les éléments négatifs qui nuisent à votre score, mais également vous fournir une stratégie pour reconstruire un crédit positif.
Après une analyse approfondie de vos rapports de crédit, CreditRepair.com commencera à contester les éléments négatifs qui ont probablement le plus grand impact sur votre score. Ils ont plusieurs méthodes différentes pour réparer votre crédit, y compris des lettres de validation de dette et des lettres de bonne volonté.
CreditRepair.com propose 3 forfaits de services de réparation de crédit différents en fonction de vos besoins.
Direct – Il s'agit de leur forfait d'entrée de gamme et comprend jusqu'à 15 éléments négatifs contestés par mois et 3 litiges avec les créanciers par mois. Ce plan coûte 69,95 $, ce qui est l'un des frais mensuels les plus bas de l'industrie de la réparation de crédit. Ce plan est recommandé pour ceux qui n'ont qu'une poignée d'éléments négatifs.
Standard - Ce forfait comprend tout ce qui précède, ainsi que des lettres de cessation et d'abstention aux créanciers, une analyse trimestrielle de la cote de crédit, une enquête approfondie et une surveillance du crédit 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Ce forfait est de 99,95 $ par mois.
Avancé - Il s'agit de leur plan de réparation de crédit le plus complet et comprend jusqu'à 19 contestations d'éléments négatifs par mois et 6 litiges avec les créanciers par mois. De plus, vous recevrez également votre score FICO mensuel, une protection contre le vol d'identité, 1 million de dollars d'assurance contre le vol d'identité et une gamme d'outils de finances personnelles. Le plan avancé ne coûte que 119,95 $ par mois, ce qui est un très bon rapport qualité-prix compte tenu de tout ce qui est inclus.
Dans l'ensemble, CreditRepair.com est l'une des meilleures options en matière de réparation de crédit. Ils ont l'application de réparation de crédit la mieux notée du secteur, disponible pour Android et iPhone.
- 50 % de réduction sur les frais d'installation si vous vous inscrivez avec un ami ou un membre de votre famille
- Processus de réparation de crédit agressif qui donne des résultats
- 3 programmes uniques de réparation de crédit parmi lesquels choisir
- Consultation gratuite avec analyse de pointage de crédit
- 15+ défis par mois
Cliquez ici pour visiter le site Web CreditRepair.com pour plus d'informations
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#5 : Les avantages du crédit : Excellent service pour une réparation rapide du crédit
Les pros du crédit je est une agence de réparation de crédit à croissance rapide qui est en activité depuis plus de 12 ans et à laquelle font confiance plus de 200 000 clients dans tout le pays. Ils maintiennent une cote A + BBB et sont régulièrement classés comme l'un des meilleurs services de réparation de crédit par de nombreux sites d'examen indépendants.
Les Pros du crédit proposent 3 forfaits de réparation de crédit différents pour répondre aux besoins de tous les clients. Que vous recherchiez une surveillance de votre pointage de crédit ou un service de réparation de crédit à part entière, vous trouverez probablement un plan qui répond à vos besoins et à votre budget. Voici les 3 forfaits qui sont proposés par Les Pros du Crédit.
Le package Money Management est leur plan d'entrée de gamme qui commence à seulement 49 $ par mois. Il comprend la surveillance du crédit Transunion, la surveillance de l'identité et du dark web, ainsi que le gestionnaire financier CashRules. Le gestionnaire financier CashRules offre la possibilité d'intégrer vos banques, de définir des budgets, de recevoir des alertes et de suivre facilement les transactions.
Le forfait prospérité est de 119 $ par mois et devrait répondre aux besoins de la plupart des clients de réparation de crédit. Il comprend tout le package Money Management, mais propose également une réparation de crédit à 3 bureaux. Le processus de réparation de crédit basé sur l'IA comprend :
- Lettres de cesser et de s'abstenir aux agences de recouvrement (pour mettre fin au harcèlement)
- Lettres de validation de créances aux créanciers
- Lettres de bonne volonté aux créanciers
- Lettres de contestation illimitées
- Plan d'action personnalisé avec un professionnel certifié FICO
Le forfait succès est de 149 $ par mois et comprend tout ce qui précède + une marge de crédit garantie de 1 500 $. Avec la ligne de crédit, ils relèvent directement d'Experian et de Transunion, afin que vous puissiez améliorer vos cotes de crédit plus rapidement.
Si vous n'êtes pas sûr du plan qui vous convient ou si vous avez des questions sur votre crédit, vous pouvez demander une consultation gratuite et sans obligation pour voir s'ils peuvent vous aider.
Dans l'ensemble, The Credit Pros est l'une des meilleures options lorsqu'il s'agit de faire appel à une agence de redressement de crédit. Avec des litiges illimités, un accès 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 aux portails clients et une protection contre le vol d'identité avec chaque plan, vous ne pouvez pas vous tromper avec The Credit Pros.
- Technologie de réparation de crédit basée sur l'IA
- Réparation de crédit rapide pour des résultats accélérés
- Classement A+ du Bureau d'éthique commerciale
- La surveillance du crédit est incluse sans frais supplémentaires
- Plan d'action personnalisé avec un spécialiste FICO certifié
- Forfait mensuel avec lettres de contestation illimitées disponibles
- Consultation gratuite avec un spécialiste en réparation de crédit
Cliquez ici pour visiter le site Web des professionnels du crédit pour plus d'informations
# 6 Les gens du crédit : de bons spécialistes du nettoyage du crédit avec des années d'expérience
Les gens du crédit je est l'une des meilleures entreprises de réparation de crédit de 2021. Cette entreprise est en activité depuis plus de 15 ans, offrant à la fois des plans de service mensuels à la carte et des plans de service forfaitaires de six mois.
The Credit People se commercialise pour une satisfaction client imbattable et a obtenu des articles dans le New York Times, le Wall Street Journal et SmartMoney.
The Credit People dit qu'il peut améliorer votre pointage de crédit de 53 à 187 points. Il est important de noter que ces chiffres sont des estimations car les sociétés de redressement de crédit ne peuvent pas garantir leurs services. (Plus d'informations à ce sujet dans un instant.) La société a également retiré près de 1,5 million d'éléments négatifs des rapports de crédit depuis 2004.
La meilleure entreprise globale pour la vitesse de réparation a un pedigree tout aussi impressionnant pour la qualité. Selon le site Web The Credit People, les prêteurs ont approuvé 71% de ses utilisateurs pour des prêts immobiliers et 78% des prêts automobiles garantis. Son client moyen a vu une amélioration de 32 % de sa cote de crédit après son adhésion.
Certains des autres avantages de rejoindre The Credit People incluent:
- Accès au compte 24h/24 et 7j/7
- Litiges illimités
- Validation de la dette et de l'enquête
- Certification FCRA
- Service client sans frais
La société facture des frais annuels de 419 $ plutôt que des frais mensuels, ce qui la rend moins chère que les autres services de réparation de crédit. Vous pouvez essayer The Credit People pendant une semaine pour 19 $ pour voir si vous l'aimez. La société offre également une garantie de remboursement de 60 jours.
Cliquez ici pour visiter le site Web de Credit People pour plus d'informations
#7 Services de crédit Ovation : Meilleur service client
Plus de 120 000 personnes ont déjà amélioré leur pointage de crédit grâce aux Services de crédit Ovation. Cette entreprise de nettoyage de crédit s'est fait un nom avec des résultats rentables et un support client exceptionnel. Ovation Credit Services est fier d'établir des relations personnelles avec ses clients et de trouver des solutions personnalisées pour améliorer leurs rapports de crédit.
Tous les clients reçoivent une consultation gratuite lors de leur premier rendez-vous. La réunion donne aux conseillers de cas l'occasion d'examiner les antécédents de crédit de quelqu'un et de déterminer les services de nettoyage de crédit appropriés. Son site indique qu'un quart des personnes ont au moins une erreur sur leur dossier de crédit, et plus de la moitié ont des informations obsolètes.
Une fois que vous vous êtes inscrit pour démarrer avec Ovation Credit Services, votre conseiller déposera les litiges en votre nom. Cela peut impliquer la rédaction de lettres de bonne volonté ou la contestation des retards de paiement auprès des créanciers. Ovation Credit travaille avec des agences d'évaluation du crédit pour s'assurer que vous avez une cote de crédit exacte.
Cette entreprise de réparation de crédit a des frais de premier travail de 89 $ pour son forfait de base. Après le premier mois, les frais de travail chutent à 79 $ par mois. Ovation Credit Services a une note A + du Better Business Bureau et une note de 4,3 sur TrustPilot.
Autres sociétés de réparation de crédit que nous avons envisagées
AVEC des conseillers en crédit
Avantages
- Plans de redressement de crédit pour les particuliers et les couples
- Garantie de remboursement de 6 mois
- Bon service client
- Tarification transparente
Les inconvénients
- Informations limitées disponibles sur leur site Web
- Frais d'installation de 149 $
- Nécessaire pour s'inscrire auprès d'un service de surveillance du crédit tiers
Réparation de crédit pyramidale
Avantages
- Évaluation gratuite de réparation de crédit
- Garantie de remboursement de 90 jours
- Équipe de conseil personnelle dédiée
- Pas de frais d'installation
- Bonnes critiques de réparation de crédit
- Pas de frais d'annulation ni de contrat
Les inconvénients
- Services non disponibles dans certains états
- Frais mensuels supplémentaires pour la surveillance du crédit
- Plus cher que la moyenne de l'industrie
Réparation de crédit Pinnacle
Avantages
- Des résultats visibles en aussi peu que 30 jours
- Litiges illimités toutes les deux semaines
- Utilise l'IA pour analyser les rapports de solvabilité et accélérer le processus
Les inconvénients
- Le programme Fast Track coûte entre 1 500 $ et 2 000 $
- Pas de consultation gratuite
- Frais de premier travail élevés de 199 $
Comment fonctionnent les sociétés de réparation de crédit ?
Les entreprises légitimes de réparation de crédit commencent le processus en vous aidant à demander une copie de votre dossier de crédit auprès de chacune des trois principales agences d'évaluation du crédit : TransUnion, Equifax et Experian. Un professionnel du crédit expérimenté examinera ensuite votre rapport de solvabilité à la recherche d'éléments négatifs susceptibles de nuire à votre pointage de crédit, tels que :
- Paiements en retard
- Faillites
- Décharges
- Demandes difficiles
- Jugements
- Saisies
- Recouvrement de créances
Après avoir examiné les éléments dérogatoires de votre dossier de crédit, la société de réparation de crédit commencera à travailler avec vos créanciers et les bureaux de crédit en votre nom.
Les services de rétablissement de crédit utilisent diverses tactiques pour supprimer les éléments nuisibles de votre dossier de crédit, notamment :
- Lettres de bonne volonté à vos créanciers
- Demandes de validation d'informations
- Lettres de contestation pour informations inexactes
- Lettres de cessation et d'abstention pour mettre fin au harcèlement des agents de recouvrement
De bonnes entreprises d'aide au crédit travailleront également avec vous pour établir des antécédents de crédit positifs et vous fourniront des conseils pour vous aider à optimiser votre pointage de crédit.
Comment nous choisissons les meilleurs services de réparation de crédit
Avis et réclamations
Lorsqu'il s'agit de l'industrie de la réparation de crédit, la réputation d'une entreprise est primordiale. Afin de trouver les meilleures entreprises de réparation de crédit, nous avons examiné les avis et les plaintes provenant de diverses sources, notamment :
- Avis Google
- Bureau d'éthique commerciale
- Plaintes du Bureau de la protection financière des consommateurs
- Japper
Le Better Business Bureau évalue et examine la plupart des entreprises de réparation de crédit, en fournissant une note comprise entre A + et F. Tout comme au lycée, plus la note est élevée, mieux c'est. Le Better Business Bureau attribue des notes A + aux agences de redressement de crédit qui exercent des pratiques commerciales éthiques et s'efforce de bonne foi de résoudre les problèmes des clients. Considérez cela comme un drapeau rouge si une agence de redressement de crédit a une cote F.
Frais de première intervention
Pour chaque service de réparation de crédit que nous avons examiné, nous avons pris en considération les frais de premier travail de chaque entreprise. Les frais de premier travail portent de nombreux noms, y compris les frais d'avance, les frais de découverte et les frais d'installation. Peu importe comment vous les appelez, ils servent le même objectif.
Selon Tampabay.com , la loi sur les organisations de redressement de crédit exige que les entreprises de redressement de crédit ne facturent pas les services de redressement de crédit tant que les travaux ne sont pas terminés. Cette règle a été mise en place pour protéger les consommateurs contre les sociétés de réparation de crédit frauduleuses qui facturent des frais d'installation exorbitants et ne fournissent ensuite pas les services de réparation de crédit convenus.
Afin de se conformer à ces nouvelles réglementations, les meilleures entreprises de redressement de crédit facturent des frais de premier travail. Les frais de premier travail sont généralement facturés environ 7 jours après votre inscription auprès d'une entreprise de redressement de crédit et après l'achèvement de la première étape des travaux.
Services de réparation de crédit offerts
Afin de trouver la meilleure entreprise de réparation de crédit, nous avons pris en considération les services et les forfaits de réparation de crédit offerts. La réparation de crédit ne devrait pas être une solution unique. Les meilleures entreprises devraient offrir une variété d'options de réparation de crédit, selon le niveau de service dont vous avez besoin.
De nombreuses entreprises de réparation de crédit proposent des forfaits à plusieurs niveaux qui varient en fonction du nombre de services inclus. Par exemple, certains réparateurs de crédit proposent des litiges illimités par mois tandis que d'autres proposent une surveillance du crédit ou une protection contre le vol d'identité dans leurs plans premium.
Lors de l'évaluation des meilleures entreprises de réparation de crédit, nous avons pris en considération les éléments suivants :
- Forfaits de réparation de crédit offerts
- Prix mensuel
- Si la surveillance du crédit est incluse
- Nombre de litiges de crédit par mois
Nombre de litiges de crédit par cycle de facturation
L'une des choses les plus importantes que vous devez prendre en compte lors de l'embauche d'un service de fixation de crédit est le nombre de litiges de crédit mensuels inclus. Chaque fois qu'une entreprise de réparation de crédit conteste un élément négatif de votre dossier de crédit, cela compte comme un litige.
Certaines sociétés de réparation de crédit réputées comme The Credit Pros proposent des litiges illimités par cycle de facturation, tandis que d'autres sociétés comme Sky Blue Credit proposent 15 litiges tous les 35 jours. Le nombre de litiges de crédit mensuels dépendra souvent du forfait de réparation de crédit que vous choisissez.
Une chose importante à garder à l'esprit est qu'un litige doit être déposé séparément pour chacun des trois principaux bureaux de crédit. Donc, si vous avez une erreur de rapport de crédit sur les trois bureaux de crédit, cela comptera comme trois litiges distincts.
Des services supplémentaires
Les meilleures entreprises de redressement de crédit offrent souvent des services supplémentaires qui contribuent à améliorer votre bien-être financier. Ces services supplémentaires peuvent inclure la surveillance du crédit, l'assurance contre le vol d'identité, les rappels de factures, les outils de finances personnelles, les logiciels de réparation de crédit, etc.
Certaines sociétés de redressement de crédit proposent également d'autres services financiers tels que la gestion de la dette ou le refinancement de prêts. Lors de l'évaluation des services de réparation de crédit réputés, nous avons accordé des points supplémentaires aux entreprises qui fournissaient une surveillance du crédit et d'autres outils financiers.
Garantie de remboursement
Lors de l'évaluation des meilleurs services de réparation de crédit, nous avons pris en considération la garantie (le cas échéant) offerte par chaque entreprise. Selon la loi sur les organisations de redressement de crédit, les entreprises ne sont pas autorisées à garantir des résultats afin d'acquérir de nouveaux clients. Cependant, certaines bonnes sociétés de réparation de crédit offrent une garantie de remboursement si les résultats ne sont pas visibles dans un certain délai.
Par exemple, Credit Saint offre une garantie de remboursement s'ils ne sont pas en mesure de supprimer les éléments douteux de votre dossier de crédit dans les 90 jours. D'autres sociétés de réparation de crédit comme AMB Credit Consultants n'offrent aucune garantie de remboursement.
Nous pensons que les sociétés légitimes de réparation de crédit devraient offrir une garantie de remboursement si aucun litige n'est résolu dans un délai raisonnable.
Politique d'annulation
La loi sur les organisations de redressement de crédit (CROA) oblige les entreprises à dire la vérité sur leurs produits et services. Cela inclut de fournir aux clients une période d'annulation obligatoire. Les consommateurs ont le droit d'annuler leurs services de réparation de crédit gratuitement dans les trois premiers jours.
Lorsqu'une entreprise vous facture, elle doit déjà avoir livré les services promis. Ce processus ne fonctionne pas dans l'autre sens. Si vous pensez être victime d'une escroquerie, vous pouvez contacter le Consumer Financial Protection Bureau.
Frais et coûts
L'un des principaux critères que nous avons utilisés lors de l'évaluation des sociétés de redressement de crédit était leur structure de prix et leurs frais. Certaines sociétés légitimes de réparation de crédit telles que Pyramid Credit Repair proposent tous leurs services pour un tarif forfaitaire de 99 $ par mois, tandis que d'autres sociétés telles que The Credit Pros proposent plusieurs plans tarifaires en fonction de vos besoins et de votre budget.
Nous avons évalué chaque entreprise de rétablissement de crédit sur les facteurs suivants :
- Frais de première intervention
- Frais mensuels
- Forfaits de réparation de crédit offerts
- Réductions pour les couples
Les sociétés de réparation de crédit en valent-elles la peine ?
Les sociétés de redressement de crédit en valent la peine lorsqu'une mauvaise cote de crédit vous empêche de vous qualifier pour un prêt ou vous fait payer un taux d'intérêt élevé.
destin contre libre arbitre
Bien que vous puissiez réparer votre propre crédit , c'est un processus qui prend beaucoup de temps. Les meilleures sociétés de réparation de crédit vous déchargent du fardeau en gérant l'ensemble du processus de A à Z. Ils vous aideront à recueillir des rapports de solvabilité, à identifier les éléments négatifs et à travailler avec vos créanciers en votre nom.
Lorsque vous considérez le nombre d'heures de temps que vous économiserez et le fait que la plupart des entreprises de réparation de crédit ne facturent en moyenne que 79 $ à 129 $ par mois, cela en vaut vraiment la peine.
Combien coûte l'embauche d'une entreprise de réparation de crédit ?
Plus réparation de crédit les entreprises facturent des frais mensuels entre 79 $ et 129 $. Vous pouvez également payer des frais de premier travail en plus du forfait mensuel. Un service de réparation de crédit réputé prend généralement plusieurs mois pour fonctionner, mais peut durer un an. Par exemple, Pyramid Credit Repair facture 99 $ par mois, ce qui correspond à la moyenne du secteur. Pyramid Credit Repair propose également un plan pour les couples à 198 $ par mois.
Vous pouvez acheter un logiciel de réparation de crédit qui réduit le temps de navigation dans les rapports de crédit et les bureaux. Certaines entreprises ont un freemium, où vous pouvez télécharger les logiciels essentiels et payer pour des fonctionnalités exclusives. La plupart des logiciels de réparation de crédit coûtent entre 40 $ et 400 $, y compris notre favori, Turbo Score Home.
Les services légitimes de réparation de crédit garantissent-ils des résultats ?
Non, même le meilleur service de réparation de crédit ne peut garantir les résultats. Considérez cela comme un drapeau rouge si une entreprise déclare qu'elle peut augmenter votre pointage de crédit d'un montant spécifique ou réaliser des gains dans un délai donné. Il y a trop de variables en jeu pour faire des promesses.
Certaines entreprises peuvent vous fournir une estimation pour certaines étapes. Si vous avez des notes négatives minimales et un bref historique de crédit, une entreprise peut estimer une augmentation de 100 points au cours des six premiers mois. Notez que l'entreprise n'a pas promis d'augmenter votre pointage de crédit de 100 points pendant cette période.
La réparation de crédit peut-elle aider en cas d'usurpation d'identité ?
Certaines sociétés de réparation de crédit, telles que Sky Blue Credit, peuvent vous aider en cas d'usurpation d'identité. L'entreprise vous aidera en contactant les trois organismes de surveillance du crédit et en leur demandant d'empêcher les informations frauduleuses d'apparaître sur votre dossier de crédit. Les bureaux de crédit doivent supprimer les informations frauduleuses de votre historique de crédit dans les quatre jours ouvrables suivant la réception de la correspondance.
Il est crucial d'agir rapidement en cas d'usurpation d'identité. Sinon, les actions du voleur d'identité pourraient ajouter des éléments négatifs à votre dossier de crédit et compromettre votre pointage de crédit.
Comment éviter les escroqueries de réparation de crédit
Le gouvernement fédéral a adopté la Loi sur les organismes de redressement de crédit en 1968. La loi interdit aux sociétés de redressement de crédit de faire des déclarations fausses ou trompeuses sur leurs produits ou services. Toutes les entreprises qui offrent des services de réparation de crédit doivent fournir des contrats écrits et donner aux consommateurs la possibilité d'annuler l'arrangement dans les 3 jours suivant la signature.
Les sociétés de réparation de crédit ne peuvent pas accepter de paiement tant qu'elles n'ont pas terminé les services. Parce qu'il faut jusqu'à six mois pour réparer le crédit, vous pouvez théoriquement attendre aussi longtemps avant de payer. De nombreuses entreprises utilisent des frais d'installation (frais de premier travail) et une structure de paiement mensuel pour contourner cette règle.
Être un consommateur avisé, c'est connaître ses droits. La Loi sur les rapports de crédit équitables Loi sur les organismes de redressement de crédit vous permet de contester gratuitement toute erreur. Vous n'avez pas à payer une entreprise pour ce service, bien qu'il soit utile d'avoir un professionnel du crédit à vos côtés.
Faites preuve de scepticisme si les sociétés de crédit ne peuvent pas vous donner une réponse claire ou si elles fournissent des informations trompeuses. Par exemple, vous devriez éviter toute entreprise de réparation de crédit qui vous dit d'éviter de contacter les bureaux de surveillance du crédit à l'échelle nationale. Ne laissez pas non plus l'entreprise déformer vos informations en créant une nouvelle identité et un nouveau rapport de solvabilité avec votre numéro de sécurité sociale. Assurez-vous qu'ils protègent votre vie privée.
Les avantages de faire appel à une agence de redressement de crédit
Si vous voulez éviter les frais d'embauche d'une entreprise de réparation de crédit, vous pouvez essayer de réparer votre crédit vous-même. Cependant, si vous choisissez de réparer vous-même votre crédit, vous passerez à côté des avantages suivants de travailler avec un expert :
des années d'expérience
Les meilleures entreprises de réparation de crédit ont des années d'expérience pour aider les clients à réparer leur crédit. En raison de leur expérience, ces réparateurs de crédit connaissent les meilleures tactiques pour obtenir des résultats. Ces entreprises savent également comment utiliser la Fair Credit Reporting Act et les lois Fair Collections au profit de leurs clients.
Gagner du temps
Avez-vous le temps de soumettre un nombre illimité de litiges à plusieurs agences de surveillance du crédit ? Au lieu de passer votre temps précieux sur de telles tâches, vous pouvez engager une entreprise de réparation de crédit pour gérer la corvée pour vous. De cette façon, vous pouvez vous reposer tranquillement et vous concentrer sur d'autres choses pendant que les experts en réparation de crédit font le gros du travail.
Économiser de l'argent
Gérer vous-même les réparations de crédit peut sembler moins cher, mais faire appel à une agence de réparation de crédit peut vous faire économiser de l'argent à long terme. Après avoir réparé vos antécédents de crédit, les sociétés de rétablissement de crédit peuvent vous conseiller sur les meilleures mesures à prendre pour rétablir votre crédit. Une fois votre crédit rétabli, vous pouvez accéder à des prêts à faible taux d'intérêt, à des primes d'assurance plus faibles et à d'autres avantages.
De plus, si vous vous occupez vous-même des réparations de crédit, vous devrez peut-être engager un avocat à un moment donné, ce qui coûte plus cher que d'employer une entreprise de réparation de crédit.
Ressources précieuses
Les entreprises de réparation de pointage de crédit ont accès aux ressources qui vous manquent. Par exemple, certaines des meilleures sociétés de réparation de crédit ont des relations avec les trois agences de surveillance du crédit. Leur relation avec ces organisations leur permet d'obtenir des réponses plus rapidement que vous ne pouvez les obtenir.
De plus, ces entreprises ont des lettres et des documents juridiques qu'elles peuvent adapter à votre cas. Vous auriez à préparer ces documents à partir de zéro, et vous pourriez ne pas le faire correctement, ce qui pourrait retarder votre processus de réparation de crédit.
Comment les entreprises de réparation de crédit obtiennent-elles des éléments supprimés ?
Chaque entreprise légitime de réparation de crédit a ses propres méthodes uniques pour réparer votre crédit. Voici quelques-unes des méthodes les plus courantes utilisées par les services d'amélioration du crédit pour réparer votre crédit.
Lettres de bonne volonté à vos créanciers
La plupart des entreprises du secteur de la réparation de crédit utilisent des lettres de bonne volonté des créanciers pour tenter de supprimer les éléments négatifs de vos rapports de crédit. Les lettres de bonne volonté sont essentiellement des lettres envoyées à vos créanciers, leur demandant gentiment de supprimer les éléments négatifs qu'ils ont signalés aux agences d'évaluation du crédit. Les lettres de bonne volonté envoyées à vos créanciers ne fonctionnent pas toujours, mais elles fonctionnent plus souvent que vous ne le pensez.
Lettres de cessation et d'abstention aux agents de recouvrement
Les lettres de cessation et d'abstention sont des lettres envoyées à vos créanciers ou à une agence de recouvrement de créances, leur demandant de cesser de vous contacter au sujet de votre dette. Selon la Fair Debt Collection Practices Act, si vous demandez à une agence de recouvrement de crédit de cesser de vous contacter, elle doit s'y conformer. Toutes les entreprises n'offrent pas ces services, mais de nombreuses entreprises de réparation de crédit le font.
Lettres de validation de dette
Des lettres de validation de contestation sont envoyées aux agences de recouvrement de créances ou à vos créanciers, demandant la preuve que votre dette est valide ou dans le délai de prescription. Si un créancier ne peut pas prouver que votre dette est valide, la dette doit être retirée de vos cotes de crédit.
Corriger les informations inexactes
Une fois que vous vous êtes inscrit auprès de la meilleure entreprise de réparation de crédit, un conseiller personnel vous sera attribué. Ils travailleront avec vous pour parcourir vos rapports de solvabilité, à la recherche de données inexactes et d'éléments douteux pouvant être contestés. Ceci est particulièrement utile si vous avez été victime d'un vol d'identité.
Défis d'objets négatifs
Vous avez le droit de contester tout élément douteux de vos rapports de solvabilité avec lequel vous n'êtes pas d'accord. Selon la loi, les trois principaux bureaux de crédit ont jusqu'à 30 jours pour répondre à votre contestation à partir du moment où ils reçoivent votre lettre de contestation. Avant de vous inscrire auprès d'une entreprise de réparation de crédit réputée, assurez-vous de faire attention au nombre de litiges que vous êtes autorisé à déposer par cycle de facturation. Certaines entreprises proposent des contestations illimitées, tout en proposant un nombre limité de contestations par mois.
Questions fréquemment posées
Quelle est l'entreprise de réparation de crédit la plus agressive ?
La société de réparation de crédit la plus agressive est Credit Saint. Leur forfait Clean Slate offre des défis illimités aux 3 principaux bureaux de crédit, un suivi des scores, un ciblage des enquêtes et des interventions auprès des créanciers.
Vaut-il la peine de payer quelqu'un pour réparer votre crédit?
Oui, cela vaut vraiment la peine de payer quelqu'un pour réparer votre crédit. Bien que vous puissiez contester vous-même des éléments de votre dossier de crédit, cela peut être un processus très frustrant, surtout si vous ne l'avez jamais fait auparavant. Une meilleure cote de crédit vous fera économiser des centaines de dollars par année en intérêts moins élevés.
Comment réparer votre propre crédit?
Vous pouvez certainement adopter l'approche de bricolage pour la réparation de crédit, mais cela prendra beaucoup de temps et de patience. Ce processus consiste à écrire des lettres de contestation à vos créanciers et aux agences d'évaluation du crédit. Selon la loi, les bureaux de crédit sont tenus d'enquêter sur votre réclamation dans les 30 jours.
Qu'est-ce qu'un bureau de crédit ?
Un bureau de crédit est une entreprise qui existe dans le but de suivre les cotes de crédit et les antécédents de crédit. Les bureaux de crédit fournissent ces informations aux créanciers et aux prêteurs pour les aider à prendre des décisions importantes en matière de prêt.
Qu'est-ce que la réparation de crédit ?
La réparation de crédit est le processus de suppression des éléments négatifs d'un rapport de crédit qui ont un impact négatif sur une cote de crédit. La réparation de crédit est souvent utilisée pour contester les éléments négatifs d'un rapport de crédit, tels que les retards de paiement, les demandes de renseignements difficiles et les imputations.
Pourquoi la réparation de crédit est-elle importante ?
Un grand nombre d'employeurs examinent les informations de crédit des candidats lorsqu'ils prennent des décisions d'embauche. Les personnes ayant une mauvaise cote de crédit pourraient potentiellement perdre l'emploi de leurs rêves. De plus, une mauvaise cote de crédit peut entraîner le paiement de plus d'intérêts sur les prêts personnels et les hypothèques.
Comment maintenir une bonne cote de crédit?
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Vous pouvez maintenir une bonne cote de crédit en effectuant des paiements à temps, en limitant le montant du crédit utilisé, en établissant différents types de crédit et en remboursant la dette.
Comment trouver la bonne entreprise de réparation de crédit ?
Afin de trouver la bonne entreprise de réparation de crédit pour vous, recherchez des entreprises accréditées BBB, offrez une consultation gratuite, incluez des rapports de crédit gratuits et appliquez des frais mensuels raisonnables.
