Deux entrées dans la planification financière sont indispensables.Pexels Philosophie de base
Alors que nous réfléchissons à 2016 et attendons avec impatience 2017, de nombreuses personnes se tournent vers leurs finances personnelles, d'autant plus qu'elles ressentent l'impact d'en faire à nouveau trop sur les achats de vacances. Le remords de l'acheteur (même pour les cadeaux offerts à d'autres) est une chose réelle et il crée souvent un réel désir de changement. En tant que conseiller financier, je participe souvent aux discussions et à la planification budgétaire qui émergent de ce type de réflexion. Chaque fois que je suis inclus, mon objectif est de donner à ceux que je conseille quelques vérités de base sur la réussite financière lors de la planification d'un avenir plus sûr, deux éléments sont indispensables :
- Combien d'argent avez-vous.
- Combien d'argent vous dépensez.
Le point fondamental que je veux souligner à propos de ces deux entrées est qu'elles sont absolument fondamentales pour toute planification financière, quelle que soit leur taille. Les gens veulent souvent que je sois créatif pour les conseiller sur des articles complètement tertiaires tout en ignorant complètement ces intrants fondamentaux. J'ai travaillé avec des clients qui avaient une valeur nette de plus de 40 millions de dollars et qui n'étaient pas financièrement indépendants car ils dépensaient plus que ce que leur portefeuille pouvait supporter. J'ai également travaillé avec des clients dont la valeur nette était proche d'un million de dollars et parce qu'ils dépensaient très peu, ils étaient financièrement indépendants et continuaient à créer de la richesse malgré l'absence de revenus réguliers provenant d'autres sources.
D'après mon expérience, la plus grande différence entre ceux sur la bonne voie et ceux sur la mauvaise voie était le temps et les efforts qu'ils consacraient à l'élaboration d'un plan pour leurs finances. Réserver du temps pour créer un plan et le mettre en œuvre est la seule chose que toutes les personnes qui réussissent financièrement ont en commun. Le succès rencontré par ceux qui le font se produit indépendamment de leur richesse relative. De même, l'échec de ceux qui ne suivent pas un plan n'est pas lié à leur richesse.
Planifier à l'avance
À la lumière de cela, alors que nous passons de 2016 à 2017, j'exhorte toute personne stressée par ses finances à envisager de créer un plan en utilisant la philosophie de base suivante.
1. Concentrez-vous sur ce qui compte
- Lorsqu'il s'agit de problèmes budgétaires et financiers, de nombreuses personnes passent trop de temps à être obsédées par le passé. Les conjoints qui partagent les finances passent souvent des heures à débattre de qui a dépensé quoi et pourquoi. Cela peut conduire à des divisions et blesser des sentiments qui vont à l'encontre de la formulation d'un plan sain pour l'avenir. Le passé vous dit seulement où vous avez été et bien que cela soit utile, vous ne devriez pas y consacrer trop de temps ou d'énergie émotionnelle.
- La connaissance du passé est d'une certaine importance, mais elle ne devrait pas être au centre de votre planification. Lorsque vous passez du temps à examiner vos finances passées, ne le faites qu'à titre d'information. Examiner votre passé peut vous aider à repérer les problèmes à corriger ou les changements qui doivent être apportés, mais le passé ne devrait pas être votre objectif à mesure que vous avancez. Utilisez le passé comme une information sur laquelle s'appuyer et non comme une réalité à déplorer ou à débattre.
Concentrez-vous sur ce qui compte.Pexels 2. Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler
- Presque tous ceux qui lisent cet article peuvent contrôler cette deuxième entrée fondamentale mentionnée ci-dessus— combien d'argent ils dépensent . Moins de personnes peuvent changer immédiatement le montant d'argent dont elles disposent. Lorsque vous formulez votre plan, supposez que la plupart des changements que vous devez apporter seront du côté des dépenses de l'équation.
- La plupart des grosses dépenses de la vie sont des obligations plus ou moins fixes. Des choses comme le logement, la nourriture, la garde d'enfants, le transport, les impôts et les paiements de dettes sont connues et ne peuvent généralement pas être manipulées. Lors de la formulation de votre plan, énumérez d'abord ces dépenses connues, puis avec le revenu qui vous reste, commencez à remplir les catégories discrétionnaires.
- En ce qui concerne la planification discrétionnaire, gardez votre objectif global à l'esprit. Si votre plan prévoit 100 $ ou moins de repas à l'extérieur et de divertissement par mois, ne voyez pas cela comme une fin en soi. N'oubliez pas que vous réduisez vos dépenses et que vous vous engagez dans un nouveau plan pour atteindre un objectif plus ambitieux.
- Gardez vos objectifs en tête et concentrez-vous sur eux régulièrement. Si vous voulez changer pour atteindre de nouveaux objectifs, faites-en une partie de la réalité en en parlant et en agissant ensuite sur eux. Écrivez des notes à leur sujet ou discutez-en avec ceux avec qui vous partagez vos finances. Si le rendez-vous doit être de la restauration rapide et une promenade dans le parc, célébrez le fait que vous avez eu la discipline de sortir pour pas cher pour travailler vers votre plus grand objectif.
- Il est également important de garder à l'esprit les petits objets. Ne sous-estimez jamais la valeur de sauter un café au lait acheté en magasin pour le café du bureau. Si vous aimez offrir des cadeaux, envisagez d'offrir des cadeaux plus petits et plus significatifs et passez plus de temps à rédiger une note réfléchie plutôt que d'opter pour un cadeau tape-à-l'œil. En vieillissant, il est probable que beaucoup de personnes pour qui vous achetez des cadeaux aient déjà plus que ce dont elles ont besoin et apprécieraient un cadeau personnalisé plus qu'un cadeau cher.
3. Concentrez-vous sur votre avenir
- Votre situation financière actuelle est en grande partie déterminée par les décisions que vous avez prises dans le passé. Bien que vous ne puissiez pas changer ce que vous avez fait dans le passé, vous pouvez déterminer ce que votre futur expérimentera.
- Soyez gentil avec votre futur moi et payez-vous en premier. Peu importe à quoi ressemble votre budget, mettez de l'argent de côté sur chaque chèque de paie pour économiser. Toutes les banques ont des capacités de transfert automatique, alors planifiez-le à l'avance, puis laissez-le fonctionner.
- La plupart des planificateurs financiers vous diront que vous devriez atteindre un taux d'épargne de 20 %. Cependant, si c'est trop, faites ce que vous pouvez. Ceux qui peuvent participer à un régime de retraite parrainé par l'employeur devraient à tout le moins économiser ce que leur employeur offrira. Pour la plupart des entreprises, cela représente 3 à 6 % de votre salaire. En obtenant la correspondance, ce taux d'épargne est automatiquement renforcé et cela ne vous coûte rien de le faire.
Gérer ses finances, c'est un peu comme élever des enfants.Pexels Enfin, la clé de tout changement réussi dans votre vie financière est la conviction que vous pouvez contrôler vos finances et que vous pouvez changer. Une simple croyance ne changera rien, mais en dehors de cette croyance, aucun changement durable ne s'installera. Une fois que vous avez un plan, prévoyez du temps pour examiner et suivre vos progrès. Si vous gérez vos finances avec quelqu'un d'autre, assurez-vous de l'inclure dans la discussion. Gérer vos finances, c'est un peu comme cultiver ou élever des enfants - ce n'est pas glamour et vous voyez rarement des changements monumentaux, mais une approche cohérente et disciplinée suivie au fil des ans produira de grandes récompenses.
*Les opinions exprimées ici sont les miennes et ne reflètent pas nécessairement celles de la Washington Trust Bank.
Scott D. Hedgcock est un planificateur financier passionné par l'éducation qui aide les autres à comprendre et à atteindre leurs objectifs financiers. Lorsqu'il n'est pas au travail, Scott est à la maison avec sa femme et ses 4 enfants qui s'occupent de leur petite ferme de banlieue juste au nord de Seattle. Scott est employé en tant que vice-président adjoint à la Washington Trust Bank à Bellevue, WA. Vous pouvez suivre Scott sur Twitter @sdhedgcock ou le trouver sur Linkedin à www.linkedin.com/in/scotthedgcock
