Le 17 avril, Apple a lancé un produit de compte d'épargne à haut rendement aux clients Apple Card qui offre un APY de 4,15 %, soit un rendement plus de 10 fois supérieur à la moyenne nationale. Les consommateurs étaient ravis. Rien que le jour du lancement, le programme a rapporté environ 400 millions de dollars en dépôts et, au cours de la première semaine, Apple acquis près d'un milliard de dollars en dépôts via plus de 240 000 nouveaux comptes, a rapporté Forbes le 1er mai.
pourquoi l'économie américaine est si forte
L'énorme intérêt pour le nouveau produit bancaire d'Apple contraste fortement avec la confiance décroissante des consommateurs dans le système bancaire américain au milieu de la crise. turbulences persistantes des banques régionales . Les experts disent que le succès d'Apple est le résultat à la fois de sa forte notoriété et d'un partenariat intelligent avec une banque établie au bon moment.
Qu'est-ce qui rend le compte Apple Savings si populaire ?
Le principal attrait du compte Apple Savings est son rendement élevé et sa facilité de mise en place - il n'a pas de frais, de dépôts minimums ou d'exigences de solde, et l'omniprésence des iPhones aux États-Unis permet aux clients Apple Card existants d'ouvrir un compte d'épargne. compte sur leurs téléphones. Plus important encore, Apple a lancé le produit avec un partenaire puissant, Goldman Sachs, pour compenser son expérience limitée dans le domaine bancaire.
Bien que le compte d'épargne porte le logo Apple, Goldman Sachs est la banque qui détient et gère les dépôts des clients. Alors que la disparition de la Silicon Valley Bank et, plus récemment, de la Première République a porté atteinte à la réputation des banques régionales, elle a en fait renforcé la dépendance des consommateurs vis-à-vis des grandes banques nationales comme Goldman, apportant un afflux de dépôts ces derniers mois, selon les rapports.
Parmi les banques nationales, le rendement moyen des comptes d'épargne est inférieur à 1 %, ce qui rend l'offre d'Apple extrêmement attrayante. Le propre compte d'épargne à haut rendement de Goldman, hébergé par sa division bancaire grand public, Marcus, offre un rendement légèrement inférieur de 3,90 %.
La reconnaissance de la marque Apple est un puissant moteur de nouveaux clients
Aussi attrayant que soit le rendement de l'épargne d'Apple, il n'est en aucun cas le plus élevé du marché, a déclaré Vincent Curotto, directeur de Groupe Klaros , une société de conseil qui travaille avec les fintechs qui se tournent vers les services bancaires aux particuliers. Sur le site de finances personnelles Bankrate, par exemple, certaines petites banques offrent des économies APY jusqu'à 4,75 % .
'Compte tenu de ce que nous avons vu au cours des six derniers mois, toutes les banques ont été obligées d'augmenter les taux de dépôt pour rester compétitives', a déclaré Curotto à Observer, faisant référence aux hausses continues des taux d'intérêt de la Réserve fédérale depuis l'année dernière.
Mais la forte reconnaissance de la marque Apple aide à attirer de nouveaux clients. 'Apple voulait évidemment faire sensation avec une offre de taux de dépôt compétitif', a ajouté Curotto. 'Et, compte tenu de la quantité de presse qu'ils ont reçue, ils ont réussi.' Curotto a également souligné que de nombreuses petites banques communautaires et coopératives de crédit offrent des taux d'intérêt plus proches de 5% mais, parce qu'elles n'ont pas le nom de marque attaché, il est beaucoup plus difficile de faire les gros titres.
Comme toutes les autres banques, la durée pendant laquelle Apple et Goldman pourront maintenir la bonne entente dépendra des décisions futures de la Fed en matière de taux d'intérêt ainsi que de qui a le plus son mot à dire sur la tarification des produits bancaires.
'Les taux de dépôt sont directement corrélés aux taux d'intérêt plus larges. Si la Fed abaisse les taux, Goldman peut choisir de retarifer l'offre », a déclaré Curotto.
Qui dirige l'incursion d'Apple dans le secteur bancaire ?
Les produits fintech d'Apple sont dirigés par Jennifer Bailey, sa vice-présidente d'Apple Pay et d'Apple Wallet. Bailey est une cadre technologique chevronnée qui travaille chez Apple depuis 2003. Elle a dirigé l'incursion d'Apple dans les services financiers depuis 2014, supervisant le lancement d'Apple Pay cette année-là et l'introduction d'Apple Card, un produit de carte de crédit, en 2019. en partenariat avec Goldman, Apple Card comptait 6,7 millions d'utilisateurs au début de 2022. Apple Card est connue pour sa fonctionnalité Daily Cash qui offre aux titulaires de carte jusqu'à 3% de remise en argent sur les achats éligibles.
'Notre objectif est de créer des outils qui aident les utilisateurs à mener une vie financière plus saine', a déclaré Bailey dans un communiqué de presse le mois dernier annonçant Apple Savings aux États-Unis. 'Construire des économies sur Apple Card in Wallet leur permet de dépenser, envoyer et économiser Daily Cash directement et de manière transparente, le tout à partir d'un seul endroit.
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