Les meilleures entreprises de réparation de crédit de 2021

Si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit ou à corriger des erreurs sur votre rapport de crédit, engager une bonne entreprise de réparation de crédit pour gérer le processus pour vous est une sage décision. Les meilleures sociétés de réparation de crédit travaillent en votre nom avec les principaux bureaux de crédit pour supprimer les éléments négatifs qui nuisent à votre pointage de crédit, tels que les radiations, les retards de paiement, les recouvrements de créances et les faillites.

Pour vous aider à trouver le meilleur service de réparation de crédit pour vos besoins, nous avons passé en revue les meilleures sociétés de réparation de crédit sur des facteurs tels que l'efficacité, les examens de réparation de crédit, la rapidité des résultats, la réputation de l'entreprise et le prix.

Si vous êtes prêt à réparer votre crédit et à économiser des milliers de dollars par an en intérêts, voici nos meilleurs choix pour les meilleures entreprises de réparation de crédit de 2021 :

Les 7 meilleures entreprises de réparation de crédit de 2021

• Crédit Saint : Meilleure entreprise de réparation de crédit dans l'ensemble
• Loi de Lexington : Entreprise la plus expérimentée
• Crédit bleu ciel : Service de réparation de crédit le moins cher
• CreditRepair.com : Idéal pour l'évaluation gratuite du pointage de crédit
• Les avantages du crédit : Réparation de crédit la plus rapide
• Les gens du crédit : Meilleure garantie
• Services de crédit Ovation : le meilleur service client

#1 Credit Saint: Meilleure entreprise dans l'ensemble

Credit Saint est notre premier choix pour la meilleure entreprise de réparation de crédit de 2021. Credit Saint a obtenu une note exceptionnelle A + au Better Business Bureau depuis plus de 10 ans et a aidé des milliers de clients à améliorer avec succès leurs cotes de crédit.

Crédit Saint commence par vous offrir une consultation gratuite pour examiner votre pointage de crédit FICO et identifier les éléments négatifs qui nuisent à votre crédit. Une fois que les problèmes ont été identifiés, Credit Saint enverra des défis aux 3 bureaux de crédit en votre nom pour tenter de supprimer les informations inexactes de votre rapport de crédit.

Credit Saint peut aider à supprimer les éléments négatifs douteux tels que :

• Collections
• Paiements en retard
• Faillites
• Reprises de possession
• Liens
• Saisies
• Jugements
• Enquêtes de crédit

Credit Saint est l'une des sociétés de réparation de crédit les plus agressives (ce qui est une bonne chose), mais elle comprend qu'une taille unique ne convient pas à tous. Credit Saint propose 3 forfaits de services différents, en fonction de vos besoins en matière de réparation de crédit.

Le package Crédit polonais comprend des défis pour les 3 principaux bureaux de crédit, une analyse de score gratuite, un suivi du score de crédit et 5 défis d'éléments négatifs par cycle de litige.

Le forfait Remodelage du crédit inclut tout dans le package Credit Polish, mais comprend également le ciblage des demandes de renseignements, la surveillance continue du crédit via Experian et 10 litiges d'articles négatifs par cycle.

Le forfait Tablette vierge est l'option la plus agressive disponible. Il comprend tout dans les packages ci-dessus, mais comprend également l'envoi de lettres de cessation et d'abstention en votre nom ainsi que la contestation d'un nombre illimité d'éléments inexacts sur votre rapport.

Dans l'ensemble, Credit Saint offre le meilleur rapport qualité-prix parmi toutes les agences de réparation de crédit que nous avons examinées. Leur note A+ au Better Business Bureau est la meilleure du secteur de la réparation de crédit et ils offrent également une garantie de remboursement de 90 jours pour leurs services. Si vous souhaitez une consultation de crédit gratuite pour voir s'ils peuvent vous aider, vous pouvez parler à l'un de leurs professionnels du crédit gratuitement et sans aucune obligation.

• Consultation de crédit gratuite
• Note A+ du Better Business Bureau depuis plus de 10 ans
• Tableau de bord en ligne pour surveiller les progrès en temps réel
• 3 différents services de réparation de crédit parmi lesquels choisir
• Garantie de remboursement de 90 jours

Cliquez ici pour visiter le site Web de Credit Saint pour plus d'informations

#2 Lexington Law : le spécialiste en réparation de crédit le plus expérimenté

Lexington Law est l'entreprise de réparation de crédit la plus expérimentée aux États-Unis avec plus de 10 000 000 d'éléments négatifs supprimés des rapports de crédit de leurs clients rien qu'en 2017.

Loi de Lexington est une entreprise avec une équipe de parajuristes et d'avocats qui utilisent des lois spécifiques pour protéger votre crédit contre des situations qui peuvent être hors de votre contrôle. Cette entreprise de réparation de crédit peut vous aider si votre pointage de crédit a été affecté négativement par :

• Vol d'identité
• Divorce
• Service militaire
• Dette étudiante
• Factures médicales

Lexington Law fonctionne d'abord en obtenant une copie de vos rapports de crédit, puis les analyse pour les éléments négatifs qui nuisent à votre pointage. Leur cabinet d'avocats enverra ensuite des litiges en votre nom pour contester des éléments inexacts. Ils vous fourniront un tableau de bord en ligne afin que vous ayez accès à vos progrès à chaque étape ainsi qu'à des solutions qui peuvent vous aider à réparer votre crédit encore plus rapidement.

Lexington Law propose 3 forfaits de réparation de crédit différents parmi lesquels choisir, en fonction de vos besoins. Les prix varient de 89,95 $ à 129,95 $.

La norme Concorde service est leur forfait de base avec des prix à partir de 89,95 $ par mois. Cela comprend la contestation des éléments nuisibles auprès des 3 bureaux de crédit ainsi que de vos créanciers.

Le premier ministre Concord Le forfait comprend tout le service standard ainsi que l'analyse des scores, les alertes TransUnion et la suppression des demandes de renseignements. Cette option coûte 109,95 $ par mois et constitue leur service intermédiaire.

Premier Plus est leur service de réparation de crédit haut de gamme qui comprend tout ce qui se trouve dans les packages ci-dessus, ainsi que des lettres de cessation et d'abstention, un suivi des scores FICO, une protection contre le vol d'identité et une suite d'outils de finances personnelles. Il s'agit de leur forfait le plus puissant à un prix de 129,95 $ par mois.

Dans l'ensemble, Lexington Law est l'une des agences de réparation de crédit les plus expérimentées que vous trouverez. Ils sont un peu plus chers que les autres sociétés de réparation de crédit, mais leur qualité de travail est inégalée.

• Obtenez de l'aide pour les retards de paiement, les prélèvements, les recouvrements, les saisies et plus encore
• Classé n°1 des entreprises de réparation de crédit par de nombreux sites d'examen indépendants
• Plus de 56 millions de renvois depuis 2004
• Plus de 500 000 clients actifs

Cliquez ici pour visiter le site Web de Lexington Law pour plus d'informations

#3 Sky Blue Credit : Meilleure entreprise pour une réparation de crédit bon marché

Sky Blue Credit est la meilleure entreprise de réparation de crédit si vous recherchez des prix transparents et un excellent rapport qualité-prix. Plutôt que d'offrir plusieurs options de réparation de crédit et niveaux de service parmi lesquels choisir (ce qui peut être écrasant), Sky Blue Credit propose tous ses services pour un montant forfaitaire de 79 $ par mois.

Réparation de crédit bleu ciel conteste 15 éléments de votre dossier de crédit (5 éléments par bureau) tous les 35 jours. Il s'agit d'un excellent rapport qualité-prix par rapport aux sociétés de réparation de crédit qui ne contestent des articles que tous les 45 à 60 jours, vous facturant des frais mensuels pendant le processus.

Une fois que vous vous êtes inscrit à Sky Blue Credit, vous recevrez une analyse détaillée de vos antécédents de crédit, y compris toutes les erreurs difficiles à repérer qui pourraient vous nuire. Une fois les problèmes identifiés, les pros du crédit Sky Blue enverront des litiges personnalisés en votre nom. Ils enverront également des lettres de contestation si nécessaire, afin de maximiser leurs chances de succès. Ils vérifient également le statut de limitation pour toute dette que vous avez également.

Sky Blue offre ses services gratuitement pendant les 6 premiers jours pendant qu'ils rassemblent vos rapports et offre également une impressionnante garantie de remboursement de 90 jours. Si vous recherchez les meilleurs services de réparation de crédit avec un budget limité, Sky Blue Credit est une excellente option à considérer.

• Nettoyer les erreurs sur votre rapport de crédit
• Tous les services inclus pour un tarif mensuel bas
• Pas de frais de premier travail et pas de frais pour les 6 premiers jours
• Garantie de remboursement de 90 jours
• Aucun contrat - Annulez le service à tout moment

Cliquez ici pour visiter le site Web de Sky Blue Credit pour plus d'informations

#4 CreditRepair.com : Idéal pour une analyse gratuite de votre pointage de crédit

CreditRepair.com est l'une des meilleures entreprises de réparation de crédit pour contester les informations inexactes sur votre rapport de crédit. Cette entreprise existe depuis 2012 et a supprimé plus de 1 800 000 articles nuisibles des rapports de crédit de leurs clients depuis 2012.

Lorsque vous vous inscrivez sur CreditRepair.com, ils récupèrent immédiatement votre rapport de crédit et l'analysent pour trouver des éléments qui peuvent être invalides, inexacts ou trompeurs. Ils vous construiront ensuite un plan de réparation de crédit personnalisé pour non seulement supprimer les éléments négatifs qui nuisent à votre score, mais également fournir une stratégie pour reconstruire un crédit positif.

Après avoir analysé en profondeur vos rapports de crédit, CreditRepair.com commencera à contester les éléments négatifs qui ont probablement le plus d'impact sur votre score. Ils ont plusieurs méthodes différentes pour réparer votre crédit, y compris les lettres de validation de dette et les lettres de bonne volonté.

CreditRepair.com propose 3 forfaits de réparation de crédit différents en fonction de vos besoins.

Direct - Il s'agit de leur package d'entrée de gamme et comprend jusqu'à 15 éléments négatifs contestés par mois et 3 litiges avec les créanciers par mois. Ce plan coûte 69,95 $, ce qui est l'un des frais mensuels les plus bas de l'industrie du redressement de crédit. Ce plan est recommandé pour ceux qui n'ont qu'une poignée d'éléments négatifs.

Standard - Ce forfait comprend tout ce qui précède, ainsi que des lettres de cessation et d'abstention aux créanciers, une analyse trimestrielle du pointage de crédit, une demande de renseignements approfondie et une surveillance du crédit 24h/24 et 7j/7. Ce forfait est de 99,95 $ par mois.

Avancée - Il s'agit de leur plan de réparation de crédit le plus complet et comprend jusqu'à 19 défis d'articles négatifs par mois et 6 litiges avec les créanciers par mois. De plus, vous recevrez également votre score FICO mensuel, une protection contre le vol d'identité, une assurance contre le vol d'identité d'un million de dollars et une gamme d'outils de finances personnelles. Le plan avancé ne coûte que 119,95 $ par mois, ce qui est un très bon rapport qualité-prix compte tenu de tout ce qui est inclus.

Dans l'ensemble, CreditRepair.com est l'une des meilleures options en matière de réparation de crédit. Ils ont l'application de réparation de crédit la mieux notée du secteur, disponible pour Android et iPhone.

• 50 % de réduction sur les frais d'installation si vous vous inscrivez avec un ami ou un membre de la famille
• Processus agressif de réparation de crédit qui donne des résultats
• 3 programmes de réparation de crédit uniques au choix
• Consultation gratuite avec analyse de pointage de crédit
• 15+ défis par mois

Cliquez ici pour visiter le site Web CreditRepair.com pour plus d'informations

#5 Les avantages du crédit : le meilleur pour une réparation rapide du crédit

Les avantages du crédit est une agence de réparation de crédit à croissance rapide qui est en affaires depuis plus de 12 ans et à laquelle plus de 200 000 clients font confiance à l'échelle nationale. Ils conservent une note A + BBB et sont régulièrement classés comme l'un des meilleurs services de réparation de crédit par de nombreux sites d'examen indépendants.

Les pros du crédit proposent 3 forfaits de réparation de crédit différents pour répondre aux besoins de tous les clients. Que vous recherchiez un suivi de pointage de crédit ou un service de réparation de crédit à part entière, vous trouverez probablement un plan qui répond à vos besoins et à votre budget. Voici les 3 forfaits qui vous sont offerts par Les Pros du Crédit.

Le package Money Management est leur plan d'entrée de gamme qui commence à seulement 49 $ par mois. Il comprend la surveillance du crédit Transunion, la surveillance de l'identité et du dark web, ainsi que le responsable financier CashRules. Le gestionnaire financier CashRules offre la possibilité d'intégrer vos banques, de définir des budgets, d'obtenir des alertes et de suivre facilement les transactions.

Le forfait Prospérité coûte 119 $ par mois et devrait répondre aux besoins de la plupart des clients en réparation de crédit. Il comprend tout dans le package Money Management, mais propose également une réparation de crédit à 3 bureaux. Le processus de réparation de crédit basé sur l'IA comprend :

• Lettres de cessation et de désistement aux agences de recouvrement (pour mettre fin au harcèlement)
• Lettres de validation de dette aux créanciers
• Lettres de bonne volonté aux créanciers
• Lettres de contestation illimitées
• Plan d'action individuel avec un professionnel certifié FICO

Le forfait Succès coûte 149 $ par mois et comprend tout ce qui précède + une marge de crédit garantie de 1 500 $. Avec la ligne de crédit, ils relèvent directement d'Experian et de Transunion, ce qui vous permet de créer plus rapidement un historique de crédit positif.

Si vous n'êtes pas sûr du plan qui vous convient ou si vous avez des questions sur votre crédit, vous pouvez demander une consultation gratuite et sans obligation pour voir s'ils peuvent vous aider.

Dans l'ensemble, The Credit Pros est l'une des meilleures options lorsqu'il s'agit de faire appel à une agence de réparation de crédit. Avec des litiges illimités, un accès 24h/24 et 7j/7 aux portails clients et une protection contre le vol d'identité avec chaque plan, vous ne pouvez pas vous tromper avec The Credit Pros.

• Technologie de réparation de crédit basée sur l'IA
• Réparation de crédit rapide pour des résultats accélérés
• Note A+ du Bureau d'éthique commerciale
• La surveillance du crédit est incluse sans frais supplémentaires
• Plan d'action individuel avec un spécialiste certifié FICO
• Forfait mensuel avec lettres de contestation illimitées disponibles
• Consultation gratuite avec un spécialiste en réparation de crédit

Cliquez ici pour visiter le site Web de Credit Pros pour plus d'informations

#6 Les gens du crédit : la meilleure garantie de service

Les gens du crédit est l'une des meilleures entreprises de réparation de crédit de 2021. Cette entreprise est en activité depuis plus de 15 ans, offrant à la fois des plans de service mensuels avec paiement à l'utilisation et des plans de service forfaitaires de six mois.

The Credit People se commercialise pour une satisfaction client imbattable et a remporté des articles dans le New York Times, le Wall Street Journal et SmartMoney.

The Credit People dit que cela peut améliorer votre pointage de crédit de 53 à 187 points. Il est important de noter que ces chiffres sont des estimations car les sociétés de réparation de crédit ne peuvent pas garantir leurs services. (Plus d'informations à ce sujet dans un instant.) La société a également supprimé près de 1,5 million d'éléments négatifs des rapports de crédit depuis 2004.

La meilleure entreprise globale pour la vitesse de réparation a un pedigree tout aussi impressionnant pour la qualité. Selon le site Web de The Credit People, les prêteurs ont approuvé 71% de ses utilisateurs pour des prêts immobiliers et 78% des prêts automobiles garantis. Son client moyen a constaté une amélioration de 32 % de sa cote de crédit après son adhésion.

Certains des autres avantages de rejoindre The Credit People incluent :

• Accès au compte 24h/24 et 7j/7
• Litiges illimités
• Validation de la dette et de l'enquête
• Certification FCRA
• Service client sans frais

La société facture des frais annuels de 419 $ plutôt que mensuels, ce qui les rend moins chers que les autres services de réparation de crédit. Vous pouvez essayer The Credit People pendant une semaine pour 19 $ pour voir si vous l'aimez. La société offre également une garantie de remboursement de 60 jours.

Cliquez ici pour visiter le site Web de Credit People pour plus d'informations

#7 Services de crédit Ovation : un réparateur de crédit réputé avec de bonnes critiques

Plus de 120 000 personnes ont déjà amélioré leur cote de crédit grâce aux services de crédit Ovation. Cette entreprise de nettoyage de crédit s'est fait un nom avec des résultats rentables et un support client exceptionnel. Ovation Credit Services est fier d'établir des relations personnelles avec ses clients et de trouver des solutions personnalisées pour améliorer leurs rapports de crédit.

Tous les clients reçoivent une consultation gratuite lors de leur premier rendez-vous. La réunion donne aux conseillers en cas la possibilité d'examiner les antécédents de crédit d'une personne et de déterminer les services de nettoyage de crédit appropriés. Son site indique qu'un quart des personnes ont au moins une erreur sur leur rapport de crédit, et plus de la moitié ont des informations obsolètes.

Une fois que vous vous êtes inscrit pour commencer avec les services de crédit Ovation, votre conseiller déposera les litiges en votre nom. Cela peut impliquer la rédaction de lettres de bonne volonté ou la contestation de retards de paiement auprès des créanciers. Ovation Credit travaille avec les bureaux d'évaluation du crédit pour s'assurer que vous avez un pointage de crédit précis.

Cette entreprise de réparation de crédit a des frais de premier travail de 89 $ pour son forfait de base. Après le premier mois, les frais de travail tombent à 79 $ par mois. Ovation Credit Services a obtenu une note de A+ par le Better Business Bureau et une note de 4,3 sur TrustPilot.

Comment fonctionnent les sociétés de réparation de crédit ?

Les sociétés de réparation de crédit commencent le processus en vous aidant à demander une copie de votre rapport de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit : TransUnion, Equifax et Experian. Un professionnel du crédit expérimenté examinera ensuite votre rapport de crédit pour les éléments négatifs qui pourraient nuire à votre pointage de crédit, tels que :

• Paiements en retard
• Faillites
• Décharges
• Enquêtes difficiles
• Jugements
• Saisies
• Recouvrement de créances

Après avoir examiné les éléments dérogatoires de votre rapport de crédit, l'entreprise commencera à travailler avec vos créanciers et les bureaux de crédit en votre nom.

Les services de restauration de crédit emploient diverses tactiques pour retirer les éléments nuisibles de votre dossier de crédit, notamment :

• Lettres de bonne volonté à vos créanciers
• Demandes de validation d'informations
• Lettres contestataires pour informations inexactes
• Lettres de cessation et d'abstention pour mettre fin au harcèlement des agents de recouvrement

Les bonnes sociétés d'aide au crédit travailleront également avec vous pour établir des antécédents de crédit positifs et vous fourniront des conseils pour vous aider à optimiser votre pointage de crédit.

Comment nous choisissons les meilleures entreprises de réparation de crédit

Examens et plaintes de réparation de crédit

Lorsqu'il s'agit de l'industrie du redressement de crédit, la réputation d'une entreprise est primordiale. Afin de trouver les meilleures entreprises de réparation de crédit, nous avons examiné les avis et les plaintes provenant de diverses sources, notamment :

• Avis Google
• Bureau d'éthique commerciale
• Plaintes du Bureau de la protection financière des consommateurs
• Japper

Le Better Business Bureau évalue et examine la plupart des entreprises de réparation de crédit, en leur donnant une note comprise entre A+ et F. Tout comme au lycée, plus la note est élevée, mieux c'est. Le Better Business Bureau attribue des notes A+ aux agences de réparation de crédit qui exercent des pratiques commerciales éthiques, et il fait des efforts de bonne foi pour résoudre les problèmes des clients. Considérez cela comme un drapeau rouge si une agence de réparation de crédit a une cote F.

Frais de premier travail

Pour chaque service de réparation de crédit que nous avons examiné, nous avons pris en considération les frais de premier travail de chaque entreprise. Les frais de premier travail portent de nombreux noms, y compris les frais d'avance, les frais de découverte et les frais d'installation. Peu importe comment vous les appelez, ils servent le même but.

La Loi sur l'organisation de réparation de crédit exige que les sociétés de réparation de crédit ne facturent pas les services de réparation de crédit avant la fin des travaux. Cette règle a été mise en place pour protéger les consommateurs contre les sociétés de réparation de crédit frauduleuses qui facturent des frais d'installation exorbitants et ne parviennent pas à fournir les services de réparation de crédit convenus.

Afin de se conformer à ces nouvelles réglementations, les sociétés de réparation de crédit facturent des frais de premier travail. Les frais de premier travail sont généralement facturés environ 7 jours après votre inscription auprès d'une société de réparation de crédit et après la fin de la première étape des travaux.

Services de réparation de crédit offerts

Afin de trouver la meilleure entreprise de réparation de crédit, nous avons pris en considération les services de réparation de crédit et les forfaits offerts. La réparation de crédit ne devrait pas être une solution universelle. Les meilleures entreprises devraient offrir une variété d'options de réparation de crédit, selon le niveau de service dont vous avez besoin.

De nombreuses sociétés de réparation de crédit proposent des forfaits à plusieurs niveaux qui varient en fonction du nombre de services inclus. Par exemple, certains réparateurs de crédit proposent des litiges illimités par mois tandis que d'autres proposent une surveillance du crédit ou une protection contre le vol d'identité dans leurs forfaits premium.

Lors de l'évaluation des meilleures entreprises de réparation de crédit, nous avons pris en considération les éléments suivants :

• Forfaits de réparation de crédit offerts
• Prix ​​mensuel
• Si la surveillance du crédit est incluse
• Nombre de litiges de crédit par mois

Nombre de litiges de crédit par cycle de facturation

L'une des choses les plus importantes dont vous devez tenir compte lors de l'embauche d'un service de fixation de crédit est le nombre de litiges de crédit mensuels inclus. Chaque fois qu'une entreprise de réparation de crédit conteste un élément négatif de votre rapport de crédit, cela compte comme un litige.

Certaines sociétés de réparation de crédit réputées comme The Credit Pros proposent des litiges illimités par cycle de facturation, tandis que d'autres sociétés comme Sky Blue Credit proposent 15 litiges tous les 35 jours. Le nombre de litiges de crédit mensuels dépendra souvent du forfait de réparation de crédit que vous choisissez.

Une chose importante à garder à l'esprit est qu'un litige doit être déposé séparément pour chacun des trois principaux bureaux de crédit. Donc, si vous avez une erreur de rapport de crédit sur les trois bureaux de crédit, cela comptera comme trois litiges distincts.

Des services supplémentaires

Les meilleures sociétés de réparation de crédit offrent souvent des services supplémentaires qui contribuent à améliorer votre bien-être financier. Ces services supplémentaires peuvent inclure la surveillance du crédit, l'assurance contre le vol d'identité, les rappels de factures, les outils de finances personnelles, les logiciels de réparation de crédit, etc.

Certaines sociétés de redressement de crédit offrent également d'autres services financiers tels que la gestion de la dette ou le refinancement de prêts. Lors de l'évaluation des services de réparation de crédit, nous avons accordé des points supplémentaires aux entreprises qui fournissaient une surveillance du crédit et d'autres outils financiers.

Garantie de remboursement

Lors de l'évaluation des meilleurs services de réparation de crédit, nous avons pris en considération la garantie (le cas échéant) offerte par chaque entreprise. Selon la loi sur les organisations de réparation de crédit, les entreprises ne sont pas autorisées à garantir des résultats afin d'acquérir de nouveaux clients. Cependant, certaines sociétés de réparation de crédit offrent une garantie de remboursement si les résultats ne sont pas visibles dans un certain laps de temps.

Par exemple, Credit Saint offre une garantie de remboursement s'il n'est pas en mesure de supprimer des éléments douteux de votre rapport de crédit dans les 90 jours. D'autres sociétés de réparation de crédit comme AMB Credit Consultants n'offrent aucune garantie de remboursement.

Nous pensons que les sociétés de réparation de crédit légitimes devraient offrir une garantie de remboursement si aucun litige n'est résolu dans un délai raisonnable.

Politique d'annulation

Le Credit Repair Organizations Act (CROA) oblige les entreprises à dire la vérité sur leurs produits et services. Cela inclut de fournir aux clients une période d'annulation obligatoire. Les consommateurs ont le droit d'annuler gratuitement leurs services de réparation de crédit dans les trois premiers jours.

Lorsqu'une entreprise vous facture, elle doit déjà avoir livré les services promis. Ce processus ne fonctionne pas dans l'autre sens. Si vous pensez être victime d'une escroquerie, vous pouvez contacter le Bureau de la protection financière des consommateurs.

Frais et coûts

L'un des principaux critères que nous avons utilisés lors de l'évaluation des sociétés de réparation de crédit était leur structure de prix et leurs frais. Certaines sociétés de réparation de crédit telles que Pyramid Credit Repair proposent tous leurs services pour un montant forfaitaire de 99 $ par mois, tandis que d'autres sociétés telles que The Credit Pros proposent plusieurs plans tarifaires en fonction de vos besoins et de votre budget.

Nous avons évalué chaque entreprise de réparation de crédit sur les facteurs suivants :

• Frais de premier travail
• Frais mensuels
• Forfaits de réparation de crédit offerts
• Réductions pour les couples

Les entreprises de réparation de crédit en valent-elles la peine ?

Les sociétés de réparation de crédit en valent la peine lorsqu'une mauvaise cote de crédit vous empêche de vous qualifier pour un prêt ou vous oblige à payer un taux d'intérêt élevé.

Bien que vous puissiez réparer votre propre crédit , c'est un processus qui prend beaucoup de temps. Les meilleures sociétés de réparation de crédit vous soulagent en gérant l'ensemble du processus de A à Z. Ils vous aideront à recueillir des rapports de crédit, à identifier les éléments négatifs et à travailler avec vos créanciers en votre nom.

Lorsque vous considérez le nombre d'heures que vous économiserez et le fait que la plupart des sociétés de réparation de crédit ne facturent en moyenne que 79 $ à 129 $ par mois, cela en vaut vraiment la peine.

Combien coûte l'embauche d'une entreprise de réparation de crédit ?

La plupart des sociétés de réparation de crédit facturent des frais mensuels compris entre 79 $ et 129 $. Vous pouvez également payer des frais de premier travail en plus du forfait mensuel. Le service de réparation de crédit prend généralement plusieurs mois pour fonctionner, mais peut durer un an. Par exemple, Pyramid Credit Repair facture 99 $ par mois, ce qui correspond à la moyenne du secteur de la réparation de crédit. Pyramid Credit Repair propose également un plan pour les couples qui coûte 198 $ par mois.

Vous pouvez acheter un logiciel de réparation de crédit qui réduit le temps de navigation dans les rapports de crédit et les bureaux de crédit. Certaines entreprises ont un freemium, où vous pouvez télécharger le logiciel essentiel et payer pour des fonctionnalités exclusives. La plupart des logiciels de réparation de crédit coûtent entre 40 $ et 400 $, y compris notre favori, Turbo Score Home.

Les services de réparation de crédit légitimes garantissent-ils des résultats ?

Non, même le meilleur service de réparation de crédit ne peut garantir des résultats. Considérez cela comme un signal d'alarme si une entreprise dit qu'elle peut augmenter votre pointage de crédit d'un montant spécifique ou réaliser des gains dans un temps donné. Il y a trop de variables en jeu pour faire des promesses.

Certaines entreprises peuvent vous fournir une estimation pour certains jalons. Si vous avez des notes négatives minimales et un bref historique de crédit, une entreprise peut estimer une augmentation de 100 points au cours des six premiers mois. Notez que l'entreprise n'a pas promis d'augmenter votre pointage de crédit de 100 points pendant cette période.

Comment éviter les escroqueries de réparation de crédit

Le gouvernement fédéral a adopté la Loi sur les organismes de réparation de crédit en 1968. La loi interdit aux sociétés de réparation de crédit de faire des déclarations fausses ou trompeuses sur leurs produits ou services. Toutes les entreprises qui offrent des services de réparation de crédit doivent fournir des contrats par écrit et donner aux consommateurs la possibilité d'annuler l'arrangement dans les 3 jours suivant l'inscription.

Les sociétés de réparation de crédit ne peuvent accepter de paiement tant qu'elles n'ont pas terminé les services. Parce qu'il faut jusqu'à six mois pour réparer un crédit, vous pouvez théoriquement attendre aussi longtemps avant de payer aussi. De nombreuses entreprises telles que Credit Versio utilisent des frais d'installation (frais de premier travail) et une structure de paiement mensuel pour contourner cette règle.

Être un consommateur avisé, c'est connaître ses droits. le Loi sur les rapports de crédit équitables vous permet de contester gratuitement toute erreur. Vous n'avez pas à payer une entreprise pour ce service, bien qu'il soit utile d'avoir un professionnel du crédit à vos côtés.

Faites preuve de scepticisme si les sociétés de crédit ne peuvent pas vous donner une réponse directe ou si elles fournissent des informations trompeuses. Par exemple, vous devriez éviter les sociétés de réparation de crédit qui vous disent d'éviter de contacter les bureaux de surveillance du crédit à l'échelle nationale. Ne laissez pas l'entreprise déformer vos informations en créant une nouvelle identité et un nouveau rapport de crédit avec votre numéro de sécurité sociale. Assurez-vous qu'ils protègent votre vie privée.

Comment les entreprises de réparation de crédit font-elles supprimer les articles ?

Chaque entreprise légitime de réparation de crédit a ses propres méthodes uniques pour réparer votre crédit. Voici quelques-unes des méthodes les plus couramment utilisées par les services d'amélioration du crédit pour réparer votre crédit.

Lettres de bonne volonté à vos créanciers – La plupart des entreprises du secteur de la réparation de crédit utilisent des lettres de bonne volonté des créanciers pour tenter de supprimer les éléments négatifs de vos rapports de crédit. Les lettres de bonne volonté sont essentiellement des lettres qui sont envoyées à vos créanciers, leur demandant gentiment de supprimer les éléments négatifs qu'ils ont signalés aux agences d'évaluation du crédit. Les lettres de bonne volonté envoyées à vos créanciers ne fonctionnent pas toujours, mais elles fonctionnent plus souvent que vous ne le pensez.

Lettres de cessation et d'abstention aux agents de recouvrement – Les lettres de cessation et d'abstention sont des lettres envoyées à vos créanciers ou à une agence de recouvrement de créances, leur demandant de cesser de vous contacter au sujet de votre dette. Selon la Fair Debt Collection Practices Act, si vous demandez à une agence de recouvrement de crédit de cesser de vous contacter, elle doit s'y conformer. Toutes les entreprises ne proposent pas ces services, mais de nombreuses entreprises de réparation de crédit le font.

Lettres de validation de dette – Des lettres de validation de défi sont envoyées aux agences de recouvrement ou à vos créanciers, demandant la preuve que votre dette est valide ou dans le délai de prescription. Si un créancier ne peut pas prouver que votre dette est valide, la dette doit être supprimée de vos cotes de crédit.

Corriger les informations inexactes – Une fois que vous vous êtes inscrit auprès de la meilleure entreprise de réparation de crédit, un conseiller personnel vous sera affecté. Ils travailleront avec vous pour parcourir vos rapports de crédit, à la recherche de données inexactes et d'éléments douteux qui peuvent être contestés. Ceci est particulièrement utile si vous avez été victime d'un vol d'identité.

Défis d'objets négatifs – Vous avez le droit de contester tout élément douteux de vos rapports de crédit avec lequel vous n'êtes pas d'accord. Selon la loi, les bureaux de crédit ont jusqu'à 30 jours pour répondre à votre contestation à partir du moment où ils reçoivent votre lettre de contestation. Avant de vous inscrire auprès d'une entreprise de réparation de crédit réputée, assurez-vous de faire attention au nombre de litiges que vous êtes autorisé à déposer par cycle de facturation. Certaines entreprises proposent des litiges illimités, tout en proposant un nombre limité de défis par mois.

Les critiques et déclarations publiées ici sont celles du sponsor et ne reflètent pas nécessairement la politique, la position ou les opinions officielles de l'Observateur.